生意失敗，還借了信貸來幫忙，也用信用卡預借現金，甚至原本的房貸都因此遲繳了，資金還是不太夠，怎麼辦？房子是最保值的財產，且利率相對低的優勢，很適合用來整合高利率的貸款，例如信貸與卡債。二胎房貸最大的優勢就是，二胎貸款的可貸額度較高、且申請流程簡便快速，對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說，是不錯的資金取得方式。
一、真實顧客案例，二胎房貸心得分享
雖然工作是醫護人員，但是因為房貸、信貸和信用卡循環負債高，無法在原房貸銀行增貸。透過病人家屬得知好事貸，一家專業、快速且讓人放心的公司，由 集團放款，審核條件相對寬鬆。好事貸的銀行出身從業人員建議提供資料後送件，最終核准了150萬的資金，解決了困境並整合了債務。感謝好事貸的幫助，會小心避免再陷入困境。
融資公司救急，成功用二胎房貸來整合負債
上述的案例中，為了因應先生的生意失敗，而借了信貸和預借現金，除此之外，甚至也延遲了原本房貸的還款。但這些資金還是不夠用。即使詢問原本的房貸銀行是否可以增貸，卻被告知無法辦理，因為信用報告中揭露了有預借現金和高額的信用卡循環利息，且房貸還未還夠本金。
幸運的是，案例中的主人翁聽到一位病人家屬提到好事貸，聲譽良好且專業迅速。好事貸的孫經理認為這樣的情況可以辦理，提醒案主一定要繳清房貸並盡量避免預借現金。經過審核，案例中的主人翁成功取得150萬的資金，不但幫助了先生，也整合了信貸、信用卡循環和預借現金。
二、什麼是二胎房貸（二順位房貸）？
二胎房貸又稱二順位房貸、次順位房貸、房屋二胎貸款，就是在房子已經有一筆房屋貸款的情況下，再向另一間銀行、融資公司或者民間借貸申請第二筆房屋貸款，貸款額度則是以該標的殘值來計算。也就是說，您的名下會同時有兩筆房屋貸款。
一般我們在辦理房屋貸款的時候，債權人為了保障自身權益，會將房子作抵押權設定，而通常第一順位抵押權會是購屋貸款，債權人A也大多是銀行。
因此，辦理二胎房貸時，債權人B（銀行或融資公司）設定的抵押權，順序就會排在債權人A之後，也就是第二順位，故稱作二胎房貸。
二胎房貸優缺點有哪些？
- 二胎房貸優點：貸款額度高、申辦流程簡單、撥款速度快、活化資產價值
- 二胎房貸缺點：二胎房貸利率高、銀行二胎貸款審核嚴格
為什麼我們會推薦您選擇房屋二胎貸款？二順位房貸最大的優勢就是，二胎貸款的可貸額度較高、且申請流程簡便快速，對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說，是不錯的資金取得方式。
雖然相較於信用貸款、汽車貸款，二順位貸款的利率並不算高，但如果與類似的房貸產品相比（如房屋增貸、房屋轉增貸）之下，二胎房貸的利率會比較高一點，不過這是因為二胎房貸風險比較高。
二胎房貸的風險有哪些？
其實辦任何貸款都會有風險存在，包含選擇貸款公司、爭取貸款條件，乃至於相關衍生費用，都是需要注意的地方，還有一個最大的風險是，因為急著用錢，並沒有仔細看貸款條件，只聽業務的說詞就快速決定。不管是向銀行或任何單位辦理信用貸款、二胎房貸等相關業務，建議要多方比較，就算一開始無法得知最終的條件，也要注意業務前後的說法是否一致，正式簽約時更要詳閱合約書，若有疑慮應立即喊停。
三、二胎房貸額度與利率是多少？
申請二胎房貸可以貸到多少錢？依據不同申貸管道，二胎房貸額度20萬～600萬都有。二胎房貸利率大約在2.5%~36%之間，而不同的二胎房貸申請管道，拿到的房屋二胎貸款利率也會不太一樣：
二胎房貸額度可以借多少？
申請二胎房貸，除了要看貸款額度之外，還要注意貸款成數是多少，通常是房屋鑑價的90%～120%不等。也就是說，即使房屋二胎的貸款額度最高可到500萬，但如果你的房屋殘值只剩100萬，實際上最多只能貸到120萬而已；如果申請的是銀行二胎房貸，最多只能借90萬。額度與成數如下：
- 銀行：20萬~350萬、房屋鑑價90%
- 融資公司：20萬~500萬、房屋鑑價120%
此外，銀行二順位貸款的可貸額度是根據房屋現值扣除一胎房貸的設定金額去計算的。也就是說，不論您的原房貸餘額剩下多少，銀行還是會用原房貸的設定金額來計算可貸額度，假設您的原房貸設定金額本來就高，恐怕只能貸30萬至50萬左右。
而 鑫融資二胎房屋貸款的額度，最高可以貸到500萬。雖然看起來好像跟銀行二胎房貸的貸款額度差不多，但其實 鑫融資二胎房貸的可貸額度，是根據房屋現值扣除一胎房貸的剩餘本金，因此房貸還得越多、可貸額度就越多。
二胎房貸利率怎麼看？
雖然銀行二胎房貸利率看起來很低，但除非條件很好，不然很難拿到這麼低的二胎利率，以實務上來說，銀行二胎利率平均大約是7%~8%，與融資公司二胎房貸利率差不多。以下整理比較：
- 銀行：2.5%~15.99%
- 融資公司（ 鑫融資）：7%~14%
- 民間借貸：6%~36%
另外要注意的是，雖然民間二胎房貸利率最低6%，但許多民間借貸業者會以其他名目向二胎貸款人收費，且時常以「月利率」來混淆借款人，還款方式還可能是只還利息、不還本金，因此要特別小心不要誤入貸款陷阱。
四、二胎房貸的申請流程？
申請二胎房貸文件
申請二胎房屋貸款，須備妥以下文件資料：
- 身分證正反面影本
- 工作證明（識別證、在職證明或其他可證明文件）
- 所得證明（薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或其他薪資證明）
- 房屋相關文件（近一年房貸繳息證明、不動產土地及建物權狀影本）
要特別注意的是，如果是向銀行申請二胎房貸，須提供正式的所得證明（如薪資單、薪資證明、扣繳憑單等）。如果你是薪水直接領現金、或沒有固定雇主的族群，建議可向鑫融資申請二胎，只要有財力證明都能申請。
申請二胎房貸流程
準備好二胎房貸申請文件資料後，您就可以開始申請二胎房貸流程如下：
- 向銀行、融資公司直屬經銷商或民間借貸業者提出申請
- 針對你的房屋作估價，以及審核個人條件
- 貸款核准後，與借貸機構約定時間作簽約對保
- 至地政機關將不動產設定二順位抵押權
- 設定完成後，撥款至申請人帳戶
如果是向銀行申請二胎房貸，從送申請到撥款下來，至少要等候7個工作天；若申請 鑫融資二胎房貸，最快3個工作天可完成撥款；申請民間二胎房貸，從申請到撥款需1~3個工作天，部分民間二胎房貸甚至標榜24小時快速放款。
利用二胎房貸整合高利率貸款，可以是解決資金燃眉之急的有效策略。惟須要慎選管道，才不會解決不了問題反而增加負擔。如果銀行申請不到好的二胎條件，推薦股票上市櫃的融資公司，與銀行同等規模但是審核比銀行寬鬆。透過鑫融資二胎房貸，你可以利用已擁有的房產價值，進行貸款整合，以低利率的二胎房貸替代高利率貸款，降低每月還款負擔，並釋放出更多資金來應對急需。
