代書貸款的利率又分為無擔保品2%~5% 跟有擔保品1.2%~2.5%，雖然貸款利率看起來並不高，甚至與銀行信貸利率1.68%~16% 相近，但其實代書貸款大多是以「月」利率計算，而銀行或融資公司貸款則是以「年」利率計算，若將代書貸款利息換算成常用的計息方式，實際借款利息為無擔保品24%~60% 跟有擔保品14.4%~30%。因此，建議申辦代書貸款前，應先確認利息的計算方式。

(2)收費項目多

不管是跟銀行、融資公司或民間業者貸款，都會跟客戶收取相關手續費用，依據不同的借款管道，收費項目也不一樣，較常見的收費項目有開辦費（也稱帳管費或手續費）、代辦費（也稱服務費）、聯徵查詢費（部分銀行）、代書費（若為不動產抵押貸款）等。

有些代書貸款，可能會以各式各樣的名目向客戶收取費用，例如同時收取開辦費、帳管費及手續費或同時收取代辦費、服務費，但其實這都是同樣的東西，卻以不同名稱向客戶重複收取費用。因此建議申請代書貸款前，先確認收費項目及金額。

(3)只還息不還本（部分代書貸款）

一般常見的貸款還款方式為本息均攤，也就是貸款本金跟貸款期間所產生的利息平均攤還，每個月只要繳交固定的月付金即可輕鬆償還貸款。而代書貸款的還款方式分為本息均攤跟只還息不還本，後者的貸款本金可隨時償還，利息也會隨著貸款餘額減少。

但在高利率的情況下，可能每個月光償還利息就快無法負荷了，恐怕也無力償還本金，等於債務永遠還不完。因此建議申請代書貸款前，先確認還款方式及評估自身的還款能力。

※部分代書貸款業者，會要求借款人寄放薪轉存摺、印章及提款卡，每月薪資發放下來後，代書業者會先扣除當月的應繳款金額，再將餘額轉至借款人另外提供的帳戶。

(4)假代書真詐騙

合法代書需要經過國家考試並領有主管機關核發的證書及開業執照，才可掛牌執行業務，然而市面上存在著部份無照執業的非法代書，利用民眾的不瞭解來賺取錢財、甚至從事詐騙。

有些高利貸會假冒代書，向借款人收取不合理的利息及費用，也可能在借貸合約動手腳（例如更改還款周期）；另外有些假代書是由詐騙集團假扮的，他們可能會以協助美化資料的名義，要求借款人寄送身分證、提款卡、存摺或印章，實際上卻將借款人的帳戶或個資拿去做非法用途，使得借款人沒借到錢還反變成詐騙車手、人頭戶。

【代書貸款】代書貸款風險有哪些要注意的？

有貸款需求，應循正規管道，向銀行或其他金融機構，甚至是股票上市融資公司，借貸較為安心，切勿輕信網路上小額貸款廣告，以免落入詐騙陷阱以下舉例幾種真實案例。

借款詐騙手法1：假代書名義要求寄送存摺、金融卡來提供擔保

真實案例1：
張先生在FACEBOOK臉書上看到小額借錢廣告，加入廣告上的LINE ID後，對方要求須提供雙證件、銀行存摺，還要寄出金融卡以提供擔保，隨後又告知需要金融卡提款密碼，為了測試該帳戶是否能正常運作，流程結束後才會有專員碰面簽約，張先生提供金融卡後，隔日發現自己帳戶內有多筆資金流動，驚覺有異，此時銀行帳戶已遭銀行通報為警示帳戶。

真實案例2：
陳先生加入一個網路社團，號稱十萬內現辦現領，對方假代書名義要求寄送兩本存摺，甚至用已過件來吸引客戶，陳先生到便利商店寄送存摺，結果不但沒拿到錢，帳戶還遭詐騙集團當作人頭戶使用而慘遭凍結。

警察局刑事警察大隊提醒民眾，切勿輕信網路及來路不明的民間融資廣告，而將存摺、提款卡或個人資料交給陌生人，以免借錢不成，無辜成為詐騙集團利用的人頭。

借款詐騙手法2：買賣房屋的假代書詐騙

真實案例1：
不肖房仲偽造假的房屋權狀、履保專戶、賣方，並配合假代書，進行購屋詐騙：民眾透過介紹認識房仲人員，發現一精華地區的物件價格低於市場行情，欲出手購買，不料該房仲早已離職，用過去的名片欺騙消費者，偽造了假的土地、房屋權狀，履約保證信託專戶也是假的，甚至根本沒有這筆物件買賣，連標的物都是假的，遭詐騙買房價金。

真實案例2：
台北沈姓代書遭超過30名被害者指控，聯合假買方說服屋主放棄簽履約保證，屋主拿到頭期款後，房子遭代書過戶，並拿去向地下錢莊借錢。

房仲業者提醒，自售房屋要注意的地方很多，要自行計算售屋後產生的增值稅、房地合一稅，也要提防上門的買家是否為真，建議找合格代書代為處理，避免使用買方的代書，最好能找房仲公司協助辦理履約保證，讓簽約流程有保障，避免來路不明的假代書詐騙。

若遇到假代書詐騙該怎麼辦？

(1)立即到警局報案

由警局撥打165反詐騙專線，165專線會協調銀行做緊急圈存，看看是否能拿回一些錢

(2)銀行帳戶會遭凍結

被標註為警示帳戶

(3)進行法律程序討回金錢

(4)收到無罪判決書後到警局提出解除警示帳戶的申請

由警局發函給銀行

(5)和銀行確認解除警示帳戶

信用報告不會再揭露，帳戶也能維持正常交易