【民間貸款】民間借款意味？銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等金融機構，除了這些以外的私人借貸行為都是民間借貸。找民間借款整合債務好嗎？負債比太高的話，銀行申貸不易，建議考慮鑫融資二胎房貸等方式來整合債務，降低債務壓力。民間貸款流程為何？各類型貸款的申請流程差異不大，約有以下六個步驟：申請，評估，審核，簽約，設定，撥款。
【民間貸款】民間借款意味？找民間借款整合債務好嗎？
一般常見的貸款管道就是銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等金融機構，除了這些以外的私人借貸行為（包含個人對個人、公司對個人），都歸類為民間貸款，也稱作民間借貸、民間借款。
民間貸款跟銀行貸款的差別？
金融機構屬政府特許行業，經營成敗關係到國家的金融穩定，因此政府針對銀行經營的業務項目，制定了許多規範。這也是為什麼銀行在辦理授信業務（貸款）時，審核比民間貸款還漫長、嚴格的原因。
銀行貸款的缺點（vs.民間貸款）
- 審核嚴格
- 過件率低
- 申請流程繁雜
- 撥款速度慢
- 貸款額度少
為什麼找民間貸款？哪些情況需要找民間借貸？
銀行的審核非常嚴格、申請流程又繁雜，對於臨時有資金需求的人來說，跟銀行貸款不僅得經歷漫長的等待，甚至可能最後只等到一句「貸款婉拒」…
常見的銀行貸款婉拒原因
- 無薪資轉帳證明（自營商）
- 工作收入領現金（計程車司機、攤販、保姆、工人）
- 工作收入不穩定（部落客、直播主、業務、SOHO接案）
- 收支負債比較高（高於40%）
- 個人信用評分較低（少於600分）
- 信用紀錄空白
民間貸款的好處是什麼？誰適合民間貸款？
相較於銀行，民間貸款的審核較寬鬆，也因此成了另一種取得資金的絕佳方式。
民間貸款的優點（vs.銀行貸款）
- 審核寬鬆
- 過件率高
- 申請流程簡單
- 撥款速度快
- 貸款額度大
- 有助改善信用評分
為什麼找民間借貸，會有助於改善您的信用評分？因為您與民間貸款的往來紀錄，不像金融機構會記錄在聯徵中心的個人信用報告上，所以您可以藉由這筆資金來還掉那些會影響個人信用評分的債務（例如：信用卡循環、預借現金、高利率貸款），少了這些扣分比例較重的債務，自然就能拉高您的信用分數。
此外，不管您是無薪資轉帳證明、工作收入領現金、還是工作收入不穩定，只要能提供有固定存一筆錢進帳戶的存摺，也能作為財力證明。
民間借貸安全嗎？是我缺資金時的好選擇嗎？
講到民間借貸，有些人可能會聯想到高利貸、地下錢莊，覺得民間貸款就是很可怕、很危險。但其實民間貸款的管道相當多元，只要慎選借貸管道，民間貸款是能夠真正地幫助您解決資金問題、滿足您的資金需求。
我想整合負債，可以申請鑫融資二胎房貸來代償債務嗎？
好房貸曾協助過許多客戶申請鑫融資二胎房貸，來整合客戶名下的信用卡、信貸及車貸等負債， 鑫融資會在撥款時，優先清償您希望整合的債務，餘額再撥款至您指定的帳戶。
藉由利率較低的鑫融資二胎房貸來償還掉高利率的信用卡循環利息，不僅可減輕您的月付金壓力、也可改善您的信用評分。
【民間貸款】民間貸款流程為何？
民間貸款申辦資料
民間貸款的申請資料大概可以分為兩類：「有抵押物」&「無抵押物」
- 「有抵押物」：身分證正反面影本、汽車行照、戶籍謄本、印鑑證明、土地與建物權狀影本。
- 「無抵押物」：雙證件影本、戶籍謄本、勞保異動明細、近期所得清單、一年薪轉證明。
※提醒：一般在評估階段只需提供證件影本即可，千萬別輕易交出證件的正本。
民間貸款申請流程
各類型貸款的申請流程差異不大，約有以下六個步驟：
- 申請：評估與蒐集資料後，選擇一家安全的民間貸款公司，詢問與申請。
- 評估：民間貸款公司在收到你的文件與資料後，會針對你個人條件或房屋狀況做一個初步的評估。
- 審核：根據你的條件與狀況，訂定出你的貸款額度與利率。
- 簽約：你與民間貸款公司對貸款額度、利率再次確認沒問題後，對保簽約。
- 設定：若是擔保品貸款，須由你與民間貸款公司至地政事務所或監理站進行擔保品設定。
- 撥款：以上流程完成後，即將款項匯入你的指定帳戶中。
如何挑選安全的民間貸款
為什麼只要提到「高利貸」或是「地下錢莊」就讓人聞之色變？在電影中假如有高利貸的角色，通常會看到「九出十三歸」的台詞，簡單來說，就是借你一萬元，先扣一千元的手續費（實拿九千元），然後要求你連本帶利歸還一萬三千元，如此的本息計算就是高利貸。因為重利的關係，所以造成許多人無力償還而走上絕路。
(1) 如何判定高利貸
當你有資金周轉的問題時，如何選擇一家安全又合法的民間借貸公司，同時也可避免遇上高利貸，以下是你所必須知道的三件事：
- 高利率
- 高收費
- 不合理的合約
「高利率」
民間借貸公司因審核比銀行寬鬆，所以收取較高的貸款利息是無可厚非的。不過假如收取的利息，超過了政府法律所規定的年利率16%以上，那你對這家民間貸款公司，則要保持懷疑的態度。另外，有些民間貸款打著收取超低利息的話術，實際上則是以月利率計算。如告訴你利率2%，但以月利率計算，一年後你將付出24%的利息。
「高收費」
如之前所提到的，不肖地民間借貸公司，通常會巧立名目的收費，這些額外的費用則會造成你莫大的壓力，所以在挑選民間借貸公司前，一定要多方比較，才可以從裡面判斷出哪些是不合理的收費項目。
「不合理的合約」
通常指的是收取超過法定的利率、浮濫的收費細項、需押證件、存摺、印章、提款卡…等等。
(2) 如何挑選合法的民間借貸
- 實體店面
- 不事先收取費用
- 不收取超過法定利率
- 不押證件
「跑得了和尚跑不了廟」這句話，應用在民間借貸「實體店面」的選擇條件上，也是很適合的，只要有經營「實體店面」的借貸公司，你大多可以先安心一半。另外，「不事先收取費用」、「不收取超過法定利率」、「不押證件」等三項條件，則多為合法正派經營業者的基本要求條件。
現今e化時代，許多的資訊在網路上都可以查得到。因此，在選擇合法的民間借貸公司時，你可以先請教「GOOGLE」，瞭解網友對於這間公司的評價後，再依循以上「三不一實體」的原則，這樣你就能選擇到最適合的借貸公司了。
(3) 遇見高利貸的自保方式
若不幸遇上高利貸，你可以有以下的自保方式：
- 保全受騙證據，立即撥打「110」向警察單位報案。
- 撥打「1996內政服務熱線」提供諮詢與服務。
- 如有被害補償及保護相關問題，可向「財團法人犯罪被害人保護協會」查詢，保護專線：0800-005-850。
- 若遇銀行透過債務催收公司，有不當催收情形，可撥打「金管會銀行局申訴專線」：（02）8968-9665或（02）8968-9666。也可撥打「內政部不當討債申訴專線」：（02）2356-5009。
- 需要專業法律諮詢者，可向「法律扶助基金會」http://www.cvpa.org.tw/尋求協助。
