在現代社會中，資金需求常常迫在眉睫，而融資貸款成為眾多人解決資金困境的一種途徑。融資與貸款雖然是同義詞，但在實際應用中，我們發現有著多種不同的形式和管道。本文將深入探討融資貸款的概念、差異，以及在房屋融資領域的各種選擇。
一、什麼是融資貸款？
融資（Financing）就是「資金融通」的意思，指為了達成某種目的而進行的借貸、以及取得資金的過程，等同於貸款（Loan）的意思。另外，「融資」這個詞也常用於股市，指投資人向券商借錢購買股票，並支付一定利息。
融資跟貸款的差別？
融資跟貸款是同義字，都是指借貸，並非某種特定物品，因此也沒有「融資貸款」這種貸款產品，而之所以會出現這樣的名稱出現，是因為有些人會把「向融資公司貸款借錢」簡稱為「融資貸款」，久而久之就衍生出這樣的名詞。
二、融資貸款有哪些選擇？
一般小型的融資公司有提供：房屋二胎、汽車借款、機車借款、個人信貸、支票貼現、工商融資、名牌精品抵押借款、3C手機抵押借款、家電抵押借款等融資借款。
而股票上市融資公司有提供：汽車貸款最高350萬、機車貸款最高30萬，二胎房屋貸款最高可貸500萬，你可以依據你的資金需求作選擇。
不過，由於法規的關係，融資公司沒辦法直接對客戶放款，須透過經銷商承辦。目前市面上充斥著許多假經銷商與代辦，不僅收費高、專業度也不一定夠，可能會讓客戶多花一筆錢，貸款條件卻不如預期。推薦你選擇融資公司的直屬經銷商－好事貸，不僅是業界客戶優良評價最多的經銷商，且業務經理都有10年以上的銀行資歷，提供客戶最專業、貼心的貸款服務。
如果不清楚哪個方案比較適合自己，你可以加LINE詢問，由好事貸的專業經理協助你作評估。
找融資公司貸款會上聯徵嗎？
不會。一般如果是跟銀行或其他金融機構申辦貸款、信用卡，依規定須將你與所有金融機構的往來資料報送至財團法人聯合徵信中心作紀錄。因此你過去的申請紀錄、使用狀況都會被記錄在你的個人信用報告（即聯徵報告）裡面，未來你要再跟金融機構申請貸款或信用卡，銀行就會依據這份報告裡的內容來決定是否核貸。
但如果是跟融資公司申請貸款，這筆紀錄不會報送至聯徵中心，因此也不會影響到你的個人信用，甚至你可以申辦融資次順位貸款來整合債務，將名下利率較高的銀行負債清償掉，可有助於改善你的個人信用評分。
三、什麼是房屋融資？跟房屋貸款一樣嗎？
房屋融資與房屋貸款，都有拿房子來作抵押借貸的意思，但房屋貸款涵蓋的範圍較廣，如果是拿自有房屋來借錢，兩個意思就相同，也可以叫「房屋抵押貸款」；如果是買房時所申請的購屋貸款，兩個意思就不太一樣，因為房屋融資（或房屋抵押貸款）是指名下已經有房產，而購屋貸款則是名下本來沒有房子。
另外，新聞常講的「土建融」指的是土地融資跟建築融資，主要是針對不動產開發業者（建商）購置建築基地和興建房屋時，所提供的貸款服務，貸款項目分為：購地貸款、與地主合建保證金貸款及興建房屋貸款。房屋融資貸款的種類有以下五種：
1.原屋融資
原屋融資就是拿沒有貸款的房子來抵押借貸，通常只有屋齡較大、或者自地自建的房屋才沒有貸過款。
2.理財型房貸
理財型房貸是一種可以把還掉的房貸本金，再借出來使用的房貸產品，銀行會給一個可循環動用的額度，借款人可以隨時提領、隨時清償，根據動用的天數來計算利息，沒有動用就不會計息。
3.房屋增貸
當你的房貸已經繳一段時間、貸款餘額變少時，再向原貸款銀行申請增加貸款，這時銀行會根據房屋殘值與借款人的條件，來決定可增貸的額度。
4.房屋轉增貸
若你不滿意原房貸銀行的貸款條件，也可將你的房貸轉到其他間銀行申貸，有機會取得較多的資金、延長還款年限、或取得較低的利率，但由於房貸轉增貸等於重辦房貸，成本會比較高。
5.二胎房貸
又稱作二順位房貸、次順位貸款，是在保留原房貸的情況下，再向其他間銀行或融資公司申請第二筆房屋貸款。
不同房屋融資優缺點比較
| 房貸類型 | 優點 | 缺點 | 適用情形 |
| 二胎房貸 | 額度較高、申請流程簡單 | 利率較高 | 資金需求較大者 |
| 房屋轉增貸 | 額度較高、可延長還款期限 | 轉貸成本高、申請流程繁雜 | 新房貸條件較優 |
| 房屋增貸 | 利率較低、還款期限較長 | 審核較嚴、額度較少 | 原房貸成數低 |
| 理財型房貸 | 隨借隨還、有動用才計息 | 一年一約、剛申辦沒有額度 | 短期周轉 |
| 原屋融資 | 利率較低、還款期限較長 | 審核較嚴、額度較少 | 房屋沒有貸款 |
總體而言，不同的房貸類型適用於不同的情形，選擇應根據個人的資金需求、還款能力以及財務目標做出綜合考量。
四、房屋貸款的管道有哪些？融資房貸推薦好事貸最專業！
1.銀行
銀行為政府高度管理的特許行業，經營的業務項目都須遵守規範，對借款人來說較安全有保障，且貸款利率較低，是最常見的融資管道。但也因為受到主管機關的嚴格監管，銀行辦理融資貸款業務時，也比較保守，如果條件較差的借款人或房屋，恐怕就無法通過銀行審核。
銀行房屋融資項目：原屋融資、房屋抵押貸款、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸。
2.融資公司
融資公司是依據《公司法》設立的法人，提供個人或企業消費性融資、商業性融資、融資性租賃、應收帳款收買等服務，是除了銀行之外，最安全、可靠的融資管道。而且，融資公司的審核較為寬鬆、貸款額度也較高，如果不滿意銀行的貸款條件、或無法申請銀行貸款的客戶，推薦可透過向融資公司申請二胎房貸，以解決資金問題。
融資公司房屋融資項目：二胎房貸、二胎房貸增貸、二胎房貸轉增貸。
3.民間借貸
民間借貸的範圍非常廣，包含代書、當鋪、資產管理公司及地下錢莊，大部分都不需審核借款人及房屋的條件，最快24小時就可以撥款，但相對利率也較高，甚至有部分業者會收取高額手續費、服務費，建議有資金需求者應審慎評估。
民間房屋融資項目：原屋融資、房屋抵押貸款、二胎房貸、二胎房貸增貸、二胎房貸轉增貸、三胎房貸。
不同管道比較
| 房屋融資管道 | 融資公司 | 銀行 | 民間借貸 |
| 融資優點 | 額度較高、審核較寬鬆、 撥款快速、安全性高 | 利率較低、安全性高 | 額度較高、審核寬鬆、 撥款快速 |
| 融資缺點 | 利率較高 | 額度較少、審核較嚴、 撥款較慢 | 利率極高、安全性低 |
根據上表可以得知，融資公司在額度、審核速度等方面相對優勢較大，但利率較高；銀行在利率和安全性方面較有優勢，但額度較少且審核較為嚴格；而民間借貸雖然額度和審核速度較佳，但利率極高且安全性相對較低。
QA.融資貸款的常見問答
Q.融資貸款要怎麼還款？
為了節省客戶的時間，融資在對保時會請客戶填寫「ACH委託扣款申請書」，之後每個月會直接從客戶指定的銀行帳戶扣款，不需要每個月轉帳或匯款。
Q.如何查詢融資貸款，還要繳幾期？
申請融資二胎貸款時，好事貸業務會清楚告知客戶，未來每個月應繳交多少金額，如果想再次確認，你可以電洽0800-213-886，有專人幫你作查詢。
Q.融資貸款可以申請緩繳嗎？
可以。若因不可抗拒之因素，導致還款出現困難，且仍有還款意願者，建議你加LINE諮詢好事貸，專業的房貸經理會根據你的狀況評估是否有解決方案。
Q.融資貸款繳不出來會怎麼樣？
不管是跟銀行、還是融資公司申請二胎房貸，如果借款人無法按照約定還款（連續三個月未繳），債權人（銀行或融資公司）就會向法會聲請拍賣抵押品（房屋），再按照抵押權順位清償債務。
透過銀行、融資公司或其他民間借貸管道，個人和企業能夠有效解決各種資金需求。然而，在選擇融資貸款時，理解不同管道的優缺點，以及適切的選擇房屋融資方案，變得至關重要。藉由專業建議、嚴謹評估，我們可以更明智地選擇最符合個人狀況的融資方式，實現理想中的財務目標。
