青創懶人包：一篇帶你看懂青年創業貸款申請資格、條件與所需文件

在現代社會中，創業已經成為許多年輕人追求夢想和實現自我價值的重要途徑。對於剛踏入創業領域的年輕人來說，資金是一個關鍵的挑戰，為此國家提供了針對青年創業者的專屬貸款計劃。青年創業貸款是實現夢想的金融支援工具，了解核貸關鍵，能提高成功率。

一、為實現青年創業夢想，勞動部推動投資青年就業方案2.0

勞動部高屏澎東分署長郭耿華表示，為協助青年就業及創業多元管道，勞動部推動投資青年就業方案，全力相挺有需求的十五至二十九歲青年善用政府資源，持續精進工作領域所需專業技能，以爭取更好的職涯發展。（工商時報）

勞動部結合11個部會資源，推動「投資青年就業方案2.0」，以五大目標及策略措施，全力啟動青年就業與創業新契機，提供青年創業各階段的強化與協助，讓青年不再只是「想要」創業，而是實際「做到」創業。青年想要創業，首先第一個門檻就是資金，政府也為此在多年前就推出了「青年創業及啟動金貸款」

二、認識青年創業貸款

什麼是青年創業貸款？

青創貸款的額度最高1,200萬，利率最低僅1.42%起，更有小額100萬以下的優惠方案，吸引許多創業者申貸。但是申貸條件嚴格，準備資料多、過件率又低，若申貸額度達到100萬以上，還是一樣要提交創業申請書及擔保品。

青年創業貸款申請資格為何？

青年創業貸款須以負責人或公司事業體名義擇一申請，並滿足以下條件。

• 申請條件：負責人年滿20～45歲，並設有中華民國戶籍。
• 設立登記：依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年之事業。
• 課程證明：3年內曾受政府相關課程至少20小時，或取得2學分。
• 其他限制：以負責人名義申請，出資額應占該事業體實收資本額20%以上（屬立案事業無出資額登記者不受此限）。外國人須事先取得創業家簽證或就業金卡，並僅能以公司事業體名義申請。

青創貸款主要是提供新創事業營運周轉所需，並非作為創業基金，申請人必須符合青創貸款要點的適用對象。

三、青年創業貸款利率、額度、期限？

青年創業貸款利率

依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率＋年息0.575％（機動計算），目前為1.42%。

此外，針對100萬以下的小額申貸，政府甚至提供前5年免利息（限111年3月31日前提出申請並符合規定者）、可以申請書代替計畫書、無須提供擔保品和保證人的利多。

青年創業貸款額度

1. 準備金：最高新臺幣200萬元。
2. 週轉性支出：最高新臺幣400萬元。
3. 資本性支出：為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出，最高新臺幣1,200萬元。

青年創業貸款期限

1. 準備金：最長6年（含寬限期最長1年）。
2. 週轉性支出：最長6年（含寬限期最長1年）。
3. 資本性支出：廠房、營業場所及相關設施，最長15年（含寬限期最長3年）。機器、設備及軟體，最長7年（含寬限期最長2年）。

四、青年創業貸款審查條件有哪些？

青年創業貸款與其他銀行貸款一樣，非常重視申請人的信用狀況，審核標準也相當嚴格。申請者一定要維持良好的信用，才能順利過件並拿到較佳的貸款條件。

貸款審查基本條件

金融機構主要以授信原則（授信5P）來綜合判斷，以決定是否核貸與核貸條件。

• 借款人條件：事業經營狀況、負責人、經營能力、債票信是否正常。
• 資金用途：貸款運用計畫是否合理。
• 還款來源：事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
• 債權保障：獲利能力、擔保品及保證人等（擔保品不足時，可由承貸金融機構移送中小企業信用保證基金提供信用保證）。
• 借款人展望：事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。

申請青創被退件的原因有哪些？

特別需要留意的是，除了申請者本人外，申請者配偶的信用狀況也會被列入審核喔！本文整理了一些常見的婉拒原因，包括：

• 信用狀況不良。
• 有債務協商或前置協商紀錄。
• 前置協商不成立，或經法院裁定更生或清算。
• 催收呆帳戶。
• 有債務本金或利息逾期未清償。
• 名下有從債務本金逾期未清償。
• 貸款未繳遭法院查封。
• 財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶。
• 稅款或勞健保費未繳。
• 申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數。
• 申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用。
• 申請人非為實際經營者。

如何提高過件率？

以下是幾種提高核貸率的方法：

1. 保持良好的信用紀錄
申辦貸款時，銀行會透過聯徵中心查詢申請人的聯徵信用報告及信用評分，以了解過往的還款情形及票債信狀況。此外，申貸人也應避免近期聯徵多查的情形，建議3個月內申請新業務次數合計不要超過3次。

2. 提供保證人
申請貸款時，也可以提供條件良好的保證人來幫貸款加分。建議找具備穩定工作、穩定收入、良好信用，甚至名下有不動產的保證人尤佳。

3. 提供能夠證明還款能力的相關文件或是提供擔保品
如果有擔保品做抵押，對銀行來說也是多一個保障，因此也能提高貸款過件率，甚至可以貸到比較滿意的貸款額度及利率。

4. 找到對的貸款管道
尋找與你合作過且合作度良好的銀行，對於瞭解你的銀行，放款額度可能較高。考慮尋求小型銀行貸款通常也有比較高的過件率。或是找到跟銀行同等規模的上市櫃融資公司，都是安全可靠的貸款管道。

公司假如已經有銀行的貸款，切記要按時還款，不可以有遲繳或未繳的情況發生；此外，固定將每個月的營收，存入固定的一家銀行帳戶內，也可以讓銀行認為公司的財務狀況穩定，進而提高貸款審核通過的機率。

五、除了申請青創，創業資金還有哪裡可以獲得？

以企業貸款來說，企業貸款管道包含銀行、融資公司及民間，不同管道的可貸額度及利率也不一樣，以下簡單介紹各企業貸款管道與貸款方案。

銀行企業貸款

如果要申請政府提供的優惠企業貸款，需要透過銀行辦理，而銀行自己也有提供許多的企業貸款方案，企業可以根據需求選擇適合的方案：

註：六大核心戰略產業指屬於資訊及數位產業、資安卓越產業、臺灣精準健康產業、國防及戰略產業、綠電及再生能源產業及民生及戰備產業的大中小企業。

融資公司企業貸款

融資公司也是常見的企業貸款管道之一，主要提供的融資貸款服務包含：機器設備融資／租賃、應收帳款受讓、不動產融資（如二胎房貸）。

上市融資公司是資本額較大、貸款條件與銀行相近的企業貸款管道，審核比銀行企業貸款寬鬆，是許多中小企業週轉時的好幫手。

民間企業貸款

最常見的民間企業貸款管道就是當舖，由於不像銀行有特定營業時間，撥款也很快速，對於臨時需要一筆資金周轉的企業來說很方便。

只是相對地，民間貸款利率非常高、收費也沒有一定的規範，借款前務必詳閱合約內容，以免不小心讓自己債務纏身。

企業貸款根據不同貸款用途分成擔保品貸款與無擔保貸款，無擔保貸款就和一般我們申請的信用貸款非常類似，都是單純以收入、財務及信用來決定借不借得到錢，只是信用貸款是個人申請的，而企業貸款是給公司行號申請的。

如果是一般資金週轉用的企業貸款，是不需要提供擔保品就可以申貸的，但如果你擔心公司的狀況沒辦法順利通過貸款審核，或者想要貸更高的額度、更長的貸款期限，就可以提供擔保品以提高貸款過件率。

六、申請青年創業貸款須知

青年創業貸款申請文件

1. 青年創業及啟動金貸款承辦銀行申請單
2. 青年創業及啟動金貸款切結書
3. 青年創業及啟動金貸款申請文件
   100萬以下填寫創業貸款申請表
   100萬以上填寫創業貸款計劃書
4. 參與政府相關「創業輔導課程」或「活動參與證明」

以上三項是基本文件，此外就是一般申請貸款須備的文件

青年創業貸款一定要上課嗎？
依據規定，青創貸款申請人一定要在3年內完成20小時的創業輔導課程，不管是由政府及其委託單位，或是大專院校（含推廣部及育成中心）開辦的課程均可，也不限實體或線上。如果要在中小企業網路大學校進行線上課程，詳細流程如下：
Step1：註冊網站的「個人會員」，不須申請企業專區。
Step2：財務融通、綜合知識、資訊科技、行銷流通、人力資源及創業育成等六大學院課程任選修習。
Step3：查詢學習護照，確認是否已達認可時數，並自行列印學習紀錄作為修業證明。

申請創業貸款需要先準備好下列文件，資料愈完整愈好，而這部分文件需求依申請的銀行規定，文件格式都可以到官方網站下載使用。

• 公司基本資料：公司行號登記證、公司章程、組織名冊、合夥契約。
• 公司財務資料：公司近半年帳戶明細、近三年之資產負債表、損益表、近一年營業人銷售額與稅額申報書（401/403/405報表）。
• 個人資料：公司負責人、關係人及保證人證件、印章、近半年帳戶明細。
• 加分資料：基金申購書、保單、不動產謄本、報稅所得等財力證明文件。

青年創業貸款申請流程

1. 達成申貸條件。
2. 向銀行提出申請。
3. 銀行初審。
4. 申請人提供信用保證或申請信用保證。
5. 銀行簽約對保。
6. 撥款至指定帳戶。

青年創業貸款承辦銀行

目前共有20間銀行提供青創貸款服務，列表如下：

QA.青年創業貸款常見問答

Q.有辦過其他創業貸款，還可以申請青創貸款嗎？

可以，只要符合貸款要點申請資格及相關規定即可申請。

Q.辦理青創貸款有相關費用嗎？

如有移送信保基金，需支付信保基金保證手續費，以日為單位計算，單筆金額未滿500以500計算，其餘相關費用依各金融機構規定為主。

Q.青創貸款需要提供擔保品或保證人嗎？

依青創貸款實施要點規定，貸款金額在100萬以下不得徵題保人，100萬以上以1位保人為限，其餘則依各金融機構規定。

青年創業貸款為追逐夢想提供資金支援，然而核貸率的提高並非易事。通過熟悉金融機構的5P原則，我們能更有把握地滿足審核條件，實現青年創業的願景。不放棄努力，與金融機構攜手，讓創業之路更近一步！