踏出創業的第一步:微型創業鳳凰貸款申請全攻略

不管年齡大小,夢想都是無價的。但是創業路途並不簡單,尤其對於那些想實現創業夢想卻缺乏資金和經驗的人來說,面臨的挑戰更大。幸運的是,勞動部推動的「微型創業鳳凰貸款」為中高齡婦女提供了一臂之力。希望透過這篇微創貸款申請懶人包,幫助她們踏出創業之路,實現自我價值和夢想。

一、創業需要勇氣與資金,勞動部微創幫你

創業初期的最大壓力通常來自於不熟悉經營和缺乏資金。勞動部推動的「微型創業鳳凰計畫」提供中高齡婦女創業所需的全方位支援。

中高齡婦女就業不易,創業更需要勇氣,而創業起頭難,要降低創業的風險,就得先做好創業的準備,勞動部推動「微型創業鳳凰計畫」,提供中高齡創業各階段助力,包括創業前準備、諮詢輔導與培訓課程,以及資金支援及利息補貼等,提供實質性協助中高齡婦女創業圓夢。(台灣好報)

計畫包括顧問諮詢輔導和免費的創業課程,涵蓋風險評估、財務規劃、商品行銷等,幫助創業者獲得全面瞭解。同時,計畫提供資金支援和利息補貼,為中高齡婦女創業提供實質幫助,降低風險,實現創業夢想。

二、認識微型創業鳳凰貸款

為了支持婦女族群和高齡人士順利創業,經濟部中小企業處推出了「微型創業鳳凰貸款」。此計畫旨在協助這些創業者順利啟動事業並走上軌道。

申貸者以女性佔多數,雖然鳳凰貸款是針對女性創業而設,不過微創不限性別,45至65歲的男性同樣有資格申請鳳凰貸款。而對於年齡在45歲以下的男性,則可以改申請「青年創業貸款」計劃。

這項「微型創業鳳凰貸款」有幾項吸引人的特色,包括免擔保品、免保證人,並且政府將全額補貼前兩年的貸款利息,讓創業者在起步階段可以更輕鬆地獲得財務支援。這些特點使得這個貸款計畫成為創業者的理想選擇,並為婦女和高齡人士提供了寶貴的機會,實現他們的創業夢想。

鳳凰貸款和青創貸款、文創貸款的差異?

鳳凰貸款最高額度僅200萬,青創貸款額度在200~1200萬之間,二者利率相同,但青創貸款僅限20-45歲申請,文創貸款僅限創立文創產業者申請,含視覺藝術產業、音樂及表演藝術產業、文化資產應用及展演設施產業、工藝產業、電影產業、廣播電視產業、出版產業、流行音樂及文化內容產業。

三、微型創業鳳凰貸款申請前須知

想創業卻不知如何開始?別擔心!我們將帶你一步步走過創業的起始階段,讓你第一次創業就能上手:

第一步:確定創業方向和公司規模

  • 選擇事業組織型態,如店家行號、有限公司、股份有限公司。
  • 決定登記的資本額,如3萬、10萬、100萬。
  • 選定公司名稱、合股或獨資、營業項目以及公司固定登記地址。

第二步:申請公司登記

  • 到各縣市政府工商課辦理登記,根據資本額收取相應規費,申辦時程約需2~3周。

第三步:參加政府開辦的創業課程

  • 填寫簡易創業適性評量,依測試結果分為三個等級,提供相對應的創業課程。
  • 選擇入門班(3hr)、進階班(18hr)或精進班(3hr),掌握創業所需知識和技巧。

第四步:準備申請文件送件申請

  • 備齊貸款創業計畫、稅籍登記證明、切結書、身分證影本等文件。
  • 出具近三個月信用報告及三年內上過創業研習課程證明。

第五步:申請流程

  • 前往在地服務窗口遞交文件。
  • 文件初步審查後,進行顧問實地訪視,協助修正計畫書。
  • 審查會進行最終審查,核發審查結果通知函。
  • 申請人持通知函到承貸銀行辦理貸款,銀行於14日內撥款。

若無法在期限內辦理貸款,可向相關部門申請延展1次,最長可延長三個月。

這些步驟將引導你從創業的藍圖到實際行動,幫助你踏出創業的成功之路。

四、微創鳳凰貸款對象、條件與限制

微創鳳凰貸款適用對象

  • 年齡:年齡符合在20歲至65歲的女性、45歲至65歲的國民、20歲至65歲設籍於離島的居民。
  • 課程:在三年內曾參加過政府舉辦的創業研習課程,至少累計18小時的學習時數。
  • 輔導:經創業諮詢輔導,獲得相應指導和建議。
  • 員工:創業者所經營的公司不含負責人,不超過5名員工。

微創鳳凰貸款申請條件

具有下列條件之一者,得申請本貸款:

  • 所營事業符合商業登記法第5條規定得免辦理登記之小規模商業,並辦有稅籍登記未超過5年。
  • 所營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過5年。
  • 所營托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班,依法辦理立案登記未超過5年。

微創鳳凰貸款申請限制

如有以下紀錄,無法申辦鳳凰貸款。

  • 票據拒絕往來
  • 退票
  • 貸款或信用卡遲繳
  • 信用卡強制停卡等

五、微創鳳凰貸款利率、額度與年限

微創鳳凰貸款利率

按照郵政儲金2年期定期儲金的機動利率,目前的情況為1.42%,再加上年息0.575%的機動計息,總利率為1.42% + 0.575% = 1.995%。

請注意,利率可能會根據市場情況變動,因此具體數值可能會隨時間而變化。

微創鳳凰貸款額度

對於已辦理公司登記或商業登記者,最高可申請200萬元的「微型創業鳳凰貸款」,並且在額度上限內最多可以再申請2次貸款。如果辦理稅籍登記的小規模商業,最高可貸款50萬元,同樣在額度上限內最多可再申貸2次。

微創鳳凰貸款年限

每次貸款最長可延長7年,尚未清償的貸款者最多可以再增貸2次。

上述方案內容為創業者提供了靈活的財務支援,幫助他們在創業初期獲得必要的資金,並降低負擔。舉例來說,如果貸款金額為100萬元,前兩年每月需支付的月付金為$11,485。值得一提的是,貸款利息將由政府全額補貼,因此在前兩年免除貸款利息。第3至第7年每月需支付的月付金則為$12,513。

如符合特殊境遇家庭、家庭暴力被害人、職災戶、犯罪被害人、低收入戶、天災受災戶及獨力負擔家計者等特定身分,檢具證明文件後,前3年免息。

六、微創鳳凰貸款注意事項

微創鳳凰貸款申請銀行

有以下七家銀行可以承作經濟部的「微型創業鳳凰貸款」:

  1. 台灣銀行
  2. 土地銀行
  3. 合作金庫商業銀行
  4. 第一銀行
  5. 華南銀行
  6. 彰化商業銀行
  7. 台灣中小企業銀行

如果對「微型創業鳳凰貸款」有興趣,建議直接洽詢這些銀行的官方網站,以獲取更多詳細的資訊,包括貸款條件、申請程序、利率等相關詳情。每家銀行的申請流程和條件可能略有不同,透過官方網站可以取得最準確和最新的資訊。

微創鳳凰貸款注意事項

  1. 創業要注意「公司」與「行號店家」的不同。公司不一定要有店面,但須有固定營業場所。行號店家向國稅局申請營業登記,待國稅局查核後,才審定發票使用與行業課稅分類。
  2. 須依法報稅,如報領薪資需檢附扣繳憑單;如有投資他公司收益,申報個人綜所稅時應有股利扣繳憑單。
  3. 租賃場所分租也可申請,但門號有設立家數限制,且需以公司名義簽訂租賃契約。

七、除了微創鳳凰貸款,還有哪些創業資金管道?

除了政府開辦的各項創業優惠貸款外,創業者也可以考慮透過銀行申請個人信貸、車貸或房貸(轉增貸或二胎房貸)。但是銀行的審核較為嚴格,若無法過件時,又該怎麼辦呢?

微創貸款不過,可以透過融資公司申請汽車貸款、機車貸款、信用貸款、房屋二胎等方式,幫你找到資金。

如果需求金額不多,可以考慮汽車貸款或機車貸款,額度從20萬~350萬不等。需要的金額較高時,你也可以透過上市融資公司經銷商辦理二胎房貸取得款項,額度最高500萬,最快3天內即可撥款。

貸款方式 貸款額度 貸款利率 最長年限
汽車貸款 最高350萬 7%~14% 72期(6年)
機車貸款 最高30萬 13%~15.75% 60期(5年)
信用貸款 最高月薪22倍 1.68%~15.99% 84期(7年)
房屋二胎 最高500萬 7%~14% 120期(10年)

QA.微創貸款申請常見問答

Q.微型創業鳳凰貸款有限定個人或是公司才能申請嗎?

「微型創業鳳凰貸款」申請人須以個人或事業組織名義提出申貸。個人要以事業登記負責人名義進行申請,申請人必須具備實際經營該事業的事實,並且不能同時經營其他事業。這項條件確保了申請人具有真實的創業需求,並專注於發展該事業。

Q.微型企業怎麼定義?

依法登記的事業組織,不含負責人,員工數未滿5人即稱微型企業。

Q.有限定什麼行業才能辦鳳凰貸款嗎?

無限制行業,有部分行業免辦商業登記,包含攤販、家庭農林漁牧業者、家庭手工業者、民宿經營者、每月銷售額未達營業稅起徵點者。

在現代社會中,中高齡婦女尋求創業機會的趨勢不斷增加,中高齡婦女想創業勇敢追求自己的夢想是值得讚賞的。有了「微型創業鳳凰貸款申請懶人包」的助力,她們將更容易跨出創業的第一步,擁有更多機會展現自己的才華和創意。期待婦女的力量也能為社會和經濟帶來更多的貢獻和創新。