不管年齡大小，夢想都是無價的。但是創業路途並不簡單，尤其對於那些想實現創業夢想卻缺乏資金和經驗的人來說，面臨的挑戰更大。幸運的是，勞動部推動的「微型創業鳳凰貸款」為中高齡婦女提供了一臂之力。希望透過這篇微創貸款申請懶人包，幫助她們踏出創業之路，實現自我價值和夢想。
一、創業需要勇氣與資金，勞動部微創幫你
創業初期的最大壓力通常來自於不熟悉經營和缺乏資金。勞動部推動的「微型創業鳳凰計畫」提供中高齡婦女創業所需的全方位支援。
中高齡婦女就業不易，創業更需要勇氣，而創業起頭難，要降低創業的風險，就得先做好創業的準備，勞動部推動「微型創業鳳凰計畫」，提供中高齡創業各階段助力，包括創業前準備、諮詢輔導與培訓課程，以及資金支援及利息補貼等，提供實質性協助中高齡婦女創業圓夢。（台灣好報）
計畫包括顧問諮詢輔導和免費的創業課程，涵蓋風險評估、財務規劃、商品行銷等，幫助創業者獲得全面瞭解。同時，計畫提供資金支援和利息補貼，為中高齡婦女創業提供實質幫助，降低風險，實現創業夢想。
二、認識微型創業鳳凰貸款
為了支持婦女族群和高齡人士順利創業，經濟部中小企業處推出了「微型創業鳳凰貸款」。此計畫旨在協助這些創業者順利啟動事業並走上軌道。
申貸者以女性佔多數，雖然鳳凰貸款是針對女性創業而設，不過微創不限性別，45至65歲的男性同樣有資格申請鳳凰貸款。而對於年齡在45歲以下的男性，則可以改申請「青年創業貸款」計劃。
這項「微型創業鳳凰貸款」有幾項吸引人的特色，包括免擔保品、免保證人，並且政府將全額補貼前兩年的貸款利息，讓創業者在起步階段可以更輕鬆地獲得財務支援。這些特點使得這個貸款計畫成為創業者的理想選擇，並為婦女和高齡人士提供了寶貴的機會，實現他們的創業夢想。
鳳凰貸款和青創貸款、文創貸款的差異？
鳳凰貸款最高額度僅200萬，青創貸款額度在200~1200萬之間，二者利率相同，但青創貸款僅限20-45歲申請，文創貸款僅限創立文創產業者申請，含視覺藝術產業、音樂及表演藝術產業、文化資產應用及展演設施產業、工藝產業、電影產業、廣播電視產業、出版產業、流行音樂及文化內容產業。
三、微型創業鳳凰貸款申請前須知
想創業卻不知如何開始？別擔心！我們將帶你一步步走過創業的起始階段，讓你第一次創業就能上手：
第一步：確定創業方向和公司規模
- 選擇事業組織型態，如店家行號、有限公司、股份有限公司。
- 決定登記的資本額，如3萬、10萬、100萬。
- 選定公司名稱、合股或獨資、營業項目以及公司固定登記地址。
第二步：申請公司登記
- 到各縣市政府工商課辦理登記，根據資本額收取相應規費，申辦時程約需2~3周。
第三步：參加政府開辦的創業課程
- 填寫簡易創業適性評量，依測試結果分為三個等級，提供相對應的創業課程。
- 選擇入門班（3hr）、進階班（18hr）或精進班（3hr），掌握創業所需知識和技巧。
第四步：準備申請文件送件申請
- 備齊貸款創業計畫、稅籍登記證明、切結書、身分證影本等文件。
- 出具近三個月信用報告及三年內上過創業研習課程證明。
第五步：申請流程
- 前往在地服務窗口遞交文件。
- 文件初步審查後，進行顧問實地訪視，協助修正計畫書。
- 審查會進行最終審查，核發審查結果通知函。
- 申請人持通知函到承貸銀行辦理貸款，銀行於14日內撥款。
若無法在期限內辦理貸款，可向相關部門申請延展1次，最長可延長三個月。
這些步驟將引導你從創業的藍圖到實際行動，幫助你踏出創業的成功之路。
四、微創鳳凰貸款對象、條件與限制
微創鳳凰貸款適用對象
- 年齡：年齡符合在20歲至65歲的女性、45歲至65歲的國民、20歲至65歲設籍於離島的居民。
- 課程：在三年內曾參加過政府舉辦的創業研習課程，至少累計18小時的學習時數。
- 輔導：經創業諮詢輔導，獲得相應指導和建議。
- 員工：創業者所經營的公司不含負責人，不超過5名員工。
微創鳳凰貸款申請條件
具有下列條件之一者，得申請本貸款：
- 所營事業符合商業登記法第5條規定得免辦理登記之小規模商業，並辦有稅籍登記未超過5年。
- 所營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過5年。
- 所營托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班，依法辦理立案登記未超過5年。
微創鳳凰貸款申請限制
如有以下紀錄，無法申辦鳳凰貸款。
- 票據拒絕往來
- 退票
- 貸款或信用卡遲繳
- 信用卡強制停卡等
五、微創鳳凰貸款利率、額度與年限
微創鳳凰貸款利率
按照郵政儲金2年期定期儲金的機動利率，目前的情況為1.42%，再加上年息0.575％的機動計息，總利率為1.42% + 0.575% = 1.995%。
請注意，利率可能會根據市場情況變動，因此具體數值可能會隨時間而變化。
微創鳳凰貸款額度
對於已辦理公司登記或商業登記者，最高可申請200萬元的「微型創業鳳凰貸款」，並且在額度上限內最多可以再申請2次貸款。如果辦理稅籍登記的小規模商業，最高可貸款50萬元，同樣在額度上限內最多可再申貸2次。
微創鳳凰貸款年限
每次貸款最長可延長7年，尚未清償的貸款者最多可以再增貸2次。
上述方案內容為創業者提供了靈活的財務支援，幫助他們在創業初期獲得必要的資金，並降低負擔。舉例來說，如果貸款金額為100萬元，前兩年每月需支付的月付金為$11,485。值得一提的是，貸款利息將由政府全額補貼，因此在前兩年免除貸款利息。第3至第7年每月需支付的月付金則為$12,513。
如符合特殊境遇家庭、家庭暴力被害人、職災戶、犯罪被害人、低收入戶、天災受災戶及獨力負擔家計者等特定身分，檢具證明文件後，前3年免息。
六、微創鳳凰貸款注意事項
微創鳳凰貸款申請銀行
有以下七家銀行可以承作經濟部的「微型創業鳳凰貸款」：
- 台灣銀行
- 土地銀行
- 合作金庫商業銀行
- 第一銀行
- 華南銀行
- 彰化商業銀行
- 台灣中小企業銀行
如果對「微型創業鳳凰貸款」有興趣，建議直接洽詢這些銀行的官方網站，以獲取更多詳細的資訊，包括貸款條件、申請程序、利率等相關詳情。每家銀行的申請流程和條件可能略有不同，透過官方網站可以取得最準確和最新的資訊。
微創鳳凰貸款注意事項
- 創業要注意「公司」與「行號店家」的不同。公司不一定要有店面，但須有固定營業場所。行號店家向國稅局申請營業登記，待國稅局查核後，才審定發票使用與行業課稅分類。
- 須依法報稅，如報領薪資需檢附扣繳憑單；如有投資他公司收益，申報個人綜所稅時應有股利扣繳憑單。
- 租賃場所分租也可申請，但門號有設立家數限制，且需以公司名義簽訂租賃契約。
七、除了微創鳳凰貸款，還有哪些創業資金管道？
除了政府開辦的各項創業優惠貸款外，創業者也可以考慮透過銀行申請個人信貸、車貸或房貸（轉增貸或二胎房貸）。但是銀行的審核較為嚴格，若無法過件時，又該怎麼辦呢？
微創貸款不過，可以透過融資公司申請汽車貸款、機車貸款、信用貸款、房屋二胎等方式，幫你找到資金。
如果需求金額不多，可以考慮汽車貸款或機車貸款，額度從20萬～350萬不等。需要的金額較高時，你也可以透過上市融資公司經銷商辦理二胎房貸取得款項，額度最高500萬，最快3天內即可撥款。
| 貸款方式 | 貸款額度 | 貸款利率 | 最長年限 |
| 汽車貸款 | 最高350萬 | 7%～14% | 72期（6年） |
| 機車貸款 | 最高30萬 | 13%～15.75% | 60期（5年） |
| 信用貸款 | 最高月薪22倍 | 1.68%～15.99% | 84期（7年） |
| 房屋二胎 | 最高500萬 | 7%～14% | 120期（10年） |
QA.微創貸款申請常見問答
Q.微型創業鳳凰貸款有限定個人或是公司才能申請嗎？
「微型創業鳳凰貸款」申請人須以個人或事業組織名義提出申貸。個人要以事業登記負責人名義進行申請，申請人必須具備實際經營該事業的事實，並且不能同時經營其他事業。這項條件確保了申請人具有真實的創業需求，並專注於發展該事業。
Q.微型企業怎麼定義？
依法登記的事業組織，不含負責人，員工數未滿5人即稱微型企業。
Q.有限定什麼行業才能辦鳳凰貸款嗎？
無限制行業，有部分行業免辦商業登記，包含攤販、家庭農林漁牧業者、家庭手工業者、民宿經營者、每月銷售額未達營業稅起徵點者。
在現代社會中，中高齡婦女尋求創業機會的趨勢不斷增加，中高齡婦女想創業勇敢追求自己的夢想是值得讚賞的。有了「微型創業鳳凰貸款申請懶人包」的助力，她們將更容易跨出創業的第一步，擁有更多機會展現自己的才華和創意。期待婦女的力量也能為社會和經濟帶來更多的貢獻和創新。
