融資公司的融資管道雖然屬於民間貸款，但不同於地下錢莊，其合法性及受監管的地位使其更加可靠。融資公司提供透明資訊，包括經會計師查核的財務報告、公司年報等，使其成為銀行以外一個安全可靠的融資選擇。本文將探討融資公司與其他管道的差異，以及融資公司在二胎房貸方面的特點。
一、融資公司有哪些？安全嗎？
1.融資公司合法嗎？
雖然目前尚未設立專法，2008年行政院通過《融資公司法草案》、並於立法院一審通過後，便無下文。但融資公司仍是依照《公司法》所設立的法人，其所經營的業務項目，皆需符合法律規範，尤其是股票上市的融資公司，依規定須公開以下資訊：
- 經會計師查核簽證（年度）或核閱（季報）之財務報告
- 公司年報
- 每月營運情形
- 董事、監察人、經理人及持有股份總額 10% 以上之股東持股變動情形
- 股東會開會資料
因此，融資公司不僅合法、且資訊公開透明，是銀行以外最安全可靠的融資管道。
2.台灣的融資公司有哪幾家？
根據主計總處最新的（105年）工商服務業普查結果，民間融資公司總計多達2,115家，其中部分的小型融資公司是由當鋪所設立，並以當鋪牌照作放款，建議審慎挑選你的借貸管道。
二、融資公司好嗎？是地下錢莊嗎？
融資公司好嗎？算是民間貸款嗎？事實上，只要是金融機構（銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等）以外的借貸，包含私人借款、融資貸款、當舖典當、代書貸款、甚至是地下錢莊、高利貸，全部都歸類為「民間貸款」。
1.融資公司是地下錢莊嗎？
融資公司不是地下錢莊，只是都屬於民間貸款管道，所以常被不知情的民眾混淆。融資公司和地下錢莊是不同的，融資公司是合法的金融機構，提供合法的融資服務，受到監管和法規約束。地下錢莊則通常指非法的非官方借貸機構，其經營方式可能違法，且缺乏監管和保障，應謹慎避免。
2.融資公司與銀行、民間借貸的比較表
審核相對寬鬆的民間借貸，確實提供了許多無法向金融機構貸款的民眾，另一個取得資金的方法。只要慎選你的借貸管道，民間貸款是真的能夠幫助你解決資金問題、滿足你的資金需求，而融資公司就是一個很好的選項。以下將三種不同的管道以表格說明比較：
| 融資貸款管道 | 融資公司 | 銀行 | 民間 |
| 組織規模 | 好事貸 | 好事貸 | 個人、公司 |
| 資金來源 | 自有資金、發行債券或票券及銀行借貸 | 銀行定期存款戶之存款 | 自有資金 |
| 主要業務 | 中小企業資融、汽機車融資、不動產融資 | 消費性貸款、不動產貸款、商業貸款 | 典當借款、客支票貼現、汽機車借款、房屋土地借款 |
| 貸款利率 | 中等 | 低 | 極高 |
| 貸款額度 | 高 | 低 | 極高 |
| 過件率 | 高 | 低 | 極高 |
| 報送聯徵 | 無 | 有 | 無 |
由上表可知，融資公司提供高額度、相對寬鬆的審核，但利率中等；銀行具有較低的利率，但貸款額度相對較低且審核較嚴格；民間提供極高額度，但利率極高且過件率極高，且不報送聯徵。選擇適合的融資管道應基於個人需求、風險承受能力及財務狀況等因素做出綜合考量。
三、找融資公司貸款跟找銀行貸款有差嗎？
1.融資公司的貸款利率高嗎？（含月付金試算）
不同管道在房屋二胎融資方面的貸款利率相對接近。銀行提供的利率範圍為2.5%到16%，而融資公司的利率區間為7%到14%。另一方面，民間借貸的貸款利率極高，約為6%到300%。
雖然銀行二胎貸款的利率看起來比較低，但除非借款人或房屋的條件非常好，才有機會取得2.5%的低利率，實務上客戶較常取得的貸款利率是7%~8%，與融資二胎貸款的利率是差不多的。
另外特別提醒你，民間二胎貸款大多是以「月」利率來標示，這樣會讓客戶以為利息比較少，但其實銀行和融資公司標示的是「年利率」，因此在作比較時，應將民間業者提供的利率乘上12個月，單位才會一樣：稱為年利率。
更重要的是，民間二胎房貸的還款方式，通常是只還利息、不還本金的，加上本身利率就比較高，你是有可能會遇到，貸款怎麼還都還不完的情況，因此要記得確認，還款方式是否為較常見的本息平均攤還（本息攤）。
我們以貸款金額200萬、貸款期間7年來計算每個月應繳交多少月付金：
| 二胎房貸類型 | 融資二胎房貸 | 銀行二胎房貸 | 民間二胎房貸 |
| 年利率 | 7%~14% | 2.5%~16% | 6%~300% |
| 月息 | 0.58%~0.83% | 0.2%~1.3% | 0.5%~25% |
| 月付金 | 30,185~33,202元 | 25,978~39,724元 | 29,217~500,000元 |
| 還款方式 | 本息均攤 | 本息均攤 | 本息均攤或只繳息不還本 |
綜合考量融資二胎房貸、銀行二胎房貸、民間二胎房貸的年利率、月息、月付金以及還款方式，可以得出結論：銀行二胎房貸擁有較低的年利率和月付金，適合追求相對優惠條件的借款人。
2.融資公司的貸款額度高嗎？
在房屋二胎融資方面，各種管道提供的貸款額度有所不同。銀行提供的最高貸款額度為350萬元，而融資公司的最高貸款額度則為500萬元。相較之下，民間借貸的貸款額度則沒有明確的上限。如果只針對「貸款額度」作比較，銀行的可貸額度比融資公司還高，但其實這個數字並不等於你可以借到的金額多寡，因為你還要將「貸款成數」和「可貸額度的計算方式」列入考量。
假設你的房屋鑑價金額為800萬，你必須把800萬乘以貸款成數，再把這個數字扣除原房貸設定金額或原房貸餘額，才是你實際上能借到的最高額度。
而融資公司跟銀行最大的差別就在於，融資公司是以「房屋現值–原房貸餘額」來計算，因此只要你原來的房貸本金還得愈多、就能借得愈多；而銀行是以「房屋現值–原房貸設定金額」，這代表不管你房貸本金剩多少，都是以你當初辦房貸、設定第一順位抵押權時的設定金額（貸款金額1.2倍）來計算。
| 二胎房貸類型 | 融資二胎房貸 | 銀行二胎房貸 | 民間二胎房貸 |
| 貸款額度 | 最高500萬 | 最高350萬 | 無上限 |
| 貸款成數 | 房屋鑑價120% | 房屋鑑價90% | 房屋鑑價110% |
| 可貸額度 | 房屋現值–原房貸餘額 | 房屋現值–原房貸設定金額 | 未說明 |
融資二胎房貸提供最高500萬的貸款額度，可貸額度計算方式為房屋現值減去原房貸餘額，銀行二胎房貸最高350萬，可貸額度則以房屋現值減去原房貸設定金額，而民間二胎房貸則未明確設定上限。
四、融資公司的貸款好申請嗎？
比銀行容易。銀行的貸款審核本來就嚴格，二順位貸款的審核又更加嚴格，除了會看借款人的財務狀況和信用狀況，房子的地點、屋況也都會列入考量，如果有以下情形，基本上就沒辦法申請銀行二順位貸款：
- 無穩定收入（如計程車司機、接案工作者、直播實況主、家管等）
- 無工作收入證明（如薪資領現金者、市場攤販、自營商、保姆等）
- 收支負債比過高（大於60%）
- 信用評分過低（少於600分）
- 信用卡／貸款遲繳
- 動用信用卡循環利息
- 預借現金
- 聯徵多次查詢
- 屋齡較高
- 屋況老舊
- 房屋為共同持有
- 房屋所在地偏遠
- 房屋1年內曾有私人設定
- 房屋1年內有查封紀錄
而相較於銀行，融資二順位貸款的審核就寬鬆許多，像是對於工作收入的認定，不一定要提供正式的證明檔，提供有固定存錢的往來存摺也可以，甚至可以不用提供（由經銷商於報告中詳述客戶情形）。
融資二順位貸款申請條件比較
此外，不管是信用有瑕疵、負債比偏高、房屋地點偏遠、房子屋齡偏高、甚至是小套房或辦公室，只要有貸款空間，都可以申請融資二順位貸款。如果不確定自己的狀況是否符合申請條件，你可以加LINE詢問，由好事貸的專業經理評估可否承作。
| 二胎房貸類型 | 融資二胎房貸 | 銀行二胎房貸 | 民間二胎房貸 |
| 年齡限制 | 18~70歲 | 20~65歲 | 無限制 |
| 信用狀況 | 無重大信用瑕疵 | 信用良好（信用評分600分以上） | 無限制 |
| 收入狀況 | 有收入來源（無證明文件可） | 有穩定工作收入（須提供正式檔證明） | 無限制 |
| 擔保品條件 | 申請人或保人持有房屋 | 申請人持有房屋 | 申請人或保人持有房屋 |
QA.融資公司的常見問答
Q.找融資公司貸款，可以提前清償嗎？
不管是申請融資二胎房貸、還是銀行二胎房貸，都需要綁約。銀行需綁約12~24期，融資公司則需綁約20期，繳滿綁約期限即可提前清償貸款，歡迎來電 0800-213-886，有專人為你查詢辦理。
Q.跟融資公司貸款後，逾期還款會怎麼樣？
雖然申請融資二胎房貸不會上聯徵報告、也不會影響信用評分，但如果有貸款遲繳的情形，還是會影響你未來再度向融資公司貸款的過件率。如果還款有困難，建議你加LINE諮詢好事貸，專業的房貸經理會根據你的狀況評估是否有解決方案。
Q.跟融資公司貸款後，可以再跟銀行借錢嗎？
如果你是申請過融資二胎房貸，要再跟銀行申請一般信貸、車貸的話，因為銀行不會看到你在融資公司的貸款紀錄，所以只要能通過銀行審核，當然可以再跟銀行借錢；如果你是申請融資公司的汽車貸款或機車貸款，要再跟銀行申請二胎房貸，那也一樣是銀行有過件就能借。但如果是申請過融資二胎房貸，要再跟銀行申請二胎房貸，由於銀行二胎房貸有規定，擔保房屋不能有私人設定，因此需要等你將融資二胎房貸清償完畢後，才能再用同一間房子向銀行申請貸款。
在金融領域，融資公司作為一種合法的融資管道，雖然尚未有專法明文規範，但其以《公司法》為基礎合法成立，並受到相應法律監管。透過本文比較融資公司、銀行和民間借貸的特點，我們發現融資公司提供的貸款額度相對較高，審核也相對寬鬆，適合一些特殊情況或有較高資金需求的個人。
