二胎房貸利率風險高嗎?二胎房貸利率高是因為第一抵押順位風險高出許多,考量借款人還不出錢時的風險,因此利息會較高,若因財力、信用狀況不佳貸款被銀行婉拒,融資公司可以說是民間貸款中,最安全可靠的借貸管道,好事貸申請好事貸二胎房屋貸款,從審核道申辦過程,都不會跟客戶收取任何額外的費用,透過二胎房貸試算工具掌握利率、額度、月付金,先掌握自身還款能力,同時也避免落入廣告低利率的陷阱裡。
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Toggle需要辦理二胎房貸的時機?
如果本身已經有房貸,為何需要辦理二胎房貸?以下這幾種情況,你可能會需要:
- 原有房貸是政府優惠房貸,不能移轉到別家銀行,又不想放棄優惠利率,向原本的銀行談增貸無法通過
- 跟其他家銀行申請轉增貸,轉貸後增加金額不夠,或是無法通過貸款。
- 家人買房登記在小孩名下,不想讓家人知道,又多一筆借款(因銀行會照會家人)
簡單的說,在你還房貸之餘臨時有資金需求,信貸的金額又不夠時,就會需要二胎房貸的幫忙,房子除了替你遮風擋雨外,也是可以隨時活用的資產。
二胎房貸利率是多少?
二胎房貸利率利率區間為2.5%~36%,由於二胎房貸的風險較高,因此相較於其他同類型的貸款(房屋增貸/轉增貸約1.37%~5%),二胎房貸的利率會比較高一些。
以下整理幾個常見的貸款管道所提供的二胎房貸利率:
- 銀行:年利率2.5%~16%
- 融資公司:年利率7%~14%
- 當鋪:年利率18%~30%
- 代書:年利率6%~36%
- 資產管理公司:年利率12%~36%
二胎房貸申請管道
目前申請二胎房貸管道有銀行、融資公司(好事貸好事貸二胎)和民間借貸業者,以下就針對這三種貸款管道來作詳細的介紹。
1. 銀行二胎房貸
銀行二胎房屋貸款的利率,是所有房屋二胎貸款管道裡最低的,相對還款壓力會比較小,但通常只有條件非常好的客戶,才有機會取得較低的銀行二胎房貸利率。
此外,由於二胎房貸的風險較高、銀行承作意願較低,因此在審核上也就比較嚴格、可貸額度的計算方式也比較保守。
2. 融資公司二胎房貸(好事貸二胎)
由於銀行審核太過嚴格,台灣前融資公司 公司(好事貸、融資公司、 ),從雙卡風暴後(民國95年),也開始承作個人消費性貸款業務,其中最大宗為中古汽車貸款,目前每月中古車貸款的放款金額高達60-70億,是相當驚人的放款業務量,大約每5人就有1人的汽車貸款,是向融資公司申辦。
融資公司可以說是民間貸款中,最安全可靠的借貸管道,其中股票上市的融資公司(如融資公司、好事貸、 ),依照規定須公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,更加地有保障。
融資公司二胎房貸不僅利率與銀行相近、額度比銀行高,而且審核也比銀行寬鬆,如果您對於銀行二胎房貸的額度不滿意、或是沒有通過銀行二胎審核,那麼會建議您透過好事貸申請好事貸二胎房屋貸款,不論是諮詢、還是申辦過程,除了下列費用之外,都不會跟客戶收取任何額外的費用。
3. 民間二胎房貸
民間二胎房貸的申請條件,不像銀行二胎房貸需要審核借款人的財務狀況和信用狀況,基本上只要借款人為房屋所有權人,即可申辦民間二胎貸款。
雖然條件不拘看起來很吸引人,對於許多有資金需求、卻因某些狀況而無法申請銀行二胎房貸的民眾來說,確實是一種資金取得的方法。但通常也伴隨著高利息、高收費,因此建議您在挑選民間二胎房貸時,仍須注意您所選擇的民間借貸是否收費合理。
提醒您在挑選民間二胎房貸時,應注意下列事項:
- 一般我們常用的二胎房貸利率是以「年」利率標註,但許多民間二胎貸款業者則是以「月」息標註,因此作比較時,需再乘上12個月。
- 一般二胎房貸的還款方式是本息平均攤還,但許多民間二胎貸款是只還利息、不還本金。
貸款管道 | 好事貸 (好事貸附擔保) |
銀行 | 當鋪 | 代書 | 資產管理公司 |
月息 | 0.58-1.16% | 0.2-1.3% | 1.5-2.5% | 0.5-3% | 1-3% |
年利率 | 7-14% | 2.5%~16% | 18-30% | 6-36% |
好事貸是什麼樣的公司?
好事貸是融資公司融資公司控股、好事貸企業、 企業的正式簽約經銷商,主要辦理二胎房貸、汽車貸款、機車貸款及小額貸款等服務。
好事貸創辦人孫鴻貴及好事貸房貸經理皆有10年以上的銀行資歷,憑藉著專業分析及熱誠服務,幫助過上千名客戶解決資金問題,過件率高達9成。
1.好事貸與其他貸款網站比較
貸款網站應具備條件,好事貸都有達成好事貸都有達成,不僅提供完整的公司資訊、聯絡方式,每一位貸款業務都附上真實姓名、照片及聯絡電話,貸款方案也都寫得非常清楚。
而且好事貸不為辦而辦,我們提供非常多元的金融知識文章與貸款知識影片,教你如何聰明理財和貸款,我們有專業的團隊幫你分析財務狀況及貸款條件,根據每一位客戶的情況給出最精準的建議,幫助客戶找出最適合的貸款方式。
2.好事貸評價如何?
貸款是一件很私密的事情,因此對貸款公司來說,要獲得公開的客戶好評並不容易,而好事貸google五星評價多達500多則,每一則都是客戶最真實的回饋。
二胎房貸利率試算重點是什麼?
二胎房貸(二順位房貸)有哪些試算管道:
如果想了解二胎房貸可貸額度及月付金,可以使用好事貸官網的二胎房貸試算工具 即時線上試算:二胎房貸試算工具
試算網站 | 房貸試算內容 |
好事貸 | 二胎房貸額度試算、貸款利率及月付金試算 |
國泰世華 | 購屋可貸成數試算、增貸可貸金額試算、轉貸節省金額試算 |
台新銀行 | 房屋可貸額度試算(需電話驗證)、房貸轉貸試算 |
永豐銀行 | 購屋貸款額度試算、房貸轉貸試算 |
二胎房貸利率試算的重要性 許多民間貸款業者會刻意用「月」利率來混淆客戶,甚至可能會用錯誤的利率推算來誤導,讓客戶誤以為民間二胎房貸利率比較低,實際上卻比銀行二胎、好事貸二胎多好幾倍,因此建議在比較二胎房貸管道時,善用二胎房貸試算工具,來驗算你的二胎房貸利率是否合理。
二胎房貸申請費用有哪些?
依據申請二胎房貸管道的不同,所收取的費用也不一樣。這些收費項目,主要是用來支付:行政費用、人事成本等,以下為你整理各管道收費項目的明細。
- 銀行二胎
銀行收取費用包含開辦費、帳管費等,收費區間約落在$3,000元~$15,000元之間(不含代書費、地政規費等)。
- 好事貸二胎
好事貸股份有限公司的收取費用,為貸款金額1.5%+$15,000元(包含代書費、地政規費)除此之外再無其它收費。
- 代書/代辦
所收費用有代辦費、服務費、諮詢費及手續費等等,收費標準與名稱不一,依代書或代辦公司的意願收取。
二胎房貸廣告急湧 專家:房市背重利
狄驤於本周二在其臉書《狄驤的資本主義求生筆記》發文表示,近日發現越來越多「二胎房貸」廣告,並指出二胎房貸的利率通常更高,7%~30%左右都很常見,遠遠高出銀行一般房貸的2%利率,等於背二胎房貸後,利息支出會加速侵蝕可支配所得,示警投資人這是個危險訊號。
二胎房貸借錢容易還錢難?
狄驤指出,所謂二胎房貸是指在有房貸的情況下,再用同一間房子轉向金融機構申請房貸,可想而知這就是把槓桿開得更高,而民間的二胎房貸,更是標榜不看信用紀錄,也不管你是甚麼人,只要你手上有房產就能快速核貸。
並認為,二胎房貸業者應該是嗅到了愈來愈多人需要資金,才會在經濟趨緩時期拼命打廣告,這是個危險訊號,主因申請二胎房貸,不只是把槓桿提高,利率通常也更高,7%~30%左右都很常見,遠遠高出銀行一般房貸的2%利率,等於背二胎房貸後,利息支出會加速侵蝕可支配所得。
新聞出處》yahoo!股市
哪些事會影響二胎房貸利率?
實際的二順位貸款利率,會依據你的申貸管道、財務狀況及信用狀況,而有所不同。
1.收入會影響我的二胎房貸利率嗎?
會。不管是跟銀行、還是融資公司申請二胎房貸,都需要了解你的收入來源為何?收入有多少?以及計算你的收支負債比,確認你目前的財務狀況是有辦法正常還款的。
2.信用分數會影響我的二胎房貸利率嗎?
會。聯徵中心的信用報告裡,記錄了你過去與所有金融機構的往來,包含:信用卡使用狀況、貸款項目與金額、繳款狀況等等。如果你是跟銀行申請二順位房貸,銀行就會根據這份報告內容,來判斷是否可以借錢給你?核貸額度跟利率是多少?
二胎房貸優缺點有哪些?
當有資金需求時,除了可以申辦信貸、車貸之外,也可以用二胎房貸來取得資金,以下簡單說明比較二胎房貸的優缺點有哪些。
- 額度大:二胎房貸額度最高500萬,不像信貸有DBR22倍的限制,房屋價值也比汽車高,因此有大額資金需求時,可以考慮申請二胎房貸。
- 易過件:二胎房貸因為是用房子做擔保,審核會比無擔保品的信貸寬鬆,過件率也比較高。
- 利率高:二胎房貸利率比一般房貸利率高1%左右,但仍不超過法定利率上限16%。
申辦二胎房貸需要注意的眉角
最後提醒你,不管選擇哪一個管道申請二胎房貸,建議申辦前,下列事項都務必問清楚:
- 帳戶開辦費、手續費、代辦費等額外支出費用
- 年利率是多少?許多二胎貸款業者使用的是「月」利率
- 還款期限多長?
- 每期應繳金額為多少?
- 還款週期/多久繳款一次?
- 合約還款期限、利率、提前清償是否有違約金
除此之外,簽合約前也要看清楚,確認合約內容與二胎貸款公司和業務所說的一致。申貸前,多花點時間作功課、多點警惕,才能夠有效地幫助你解決資金問題。