新型詐騙貸款怎麼防範？小心貸款簡訊詐騙！近幾年在台灣，詐騙事件層出不窮、手法日新月異。比例增加最多的，則是近年興起的投資詐騙，增加比例幾乎快一倍，即使政府不斷地呼籲民眾小心、新聞媒體也一直報導最新詐騙手法，不肖詐騙集團以撥款帳戶凍結為由，要求民眾進行匯款。若手機有接到核貸的簡訊時，先別急著開心，有可能是貸款詐騙簡訊！
1. 最容易出現貸款詐騙的地方？
人在缺錢的時候，對「借錢」這兩個字特別敏感，只要能借到錢的管道，都想試看看，也就沒心思特別研究管道的真假，最容易出現貸款詐騙的，有這三個管道：
(1) FACEBOOK一頁式廣告
相較其他社群軟體，臉書的使用年齡層偏高，但黏著度也高，隨著功能越來越多，讓人眼花撩亂，就更難分辨真假，許多廣告上只有LINE ID，並標榜容易借、額度高、利率低，一天只要幾十元，就很容易釣到急用錢的人上鉤。
(2) LINE群組
FB還是公開的社群，LINE群組則是較私密的，LINE可以設定開放陌生訊息，即使毫不相干的人，也可以輕易把你加進任何群組，對話內容只有群組內的人看得到，在群組氛圍之下，較少起疑心另外查證。
(3)陌生訊息（LINE或簡訊）
「我是上次幫你辦貸款的X經理，貸款10萬月付XXX」，你是否也收過這類簡訊呢？這種亂槍打鳥的貸款詐騙簡訊，雖然老套且陽春，還是能釣到不少缺錢的客戶上鉤，許多不肖代辦也會偽裝成銀行，只要開始交談就上當了。
2. 不良貸款代辦常見話術
(1) 有特殊管道，過件率更高
銀行的網站在最下方都會加註警語，沒有跟代辦公司配合，想貸款，直接找銀行送件就可以，金管會也明文規定，銀行不可以收從代辦公司送來的案件，那代辦這樣說，表示他真的有什麼門道嗎？
什麼門道也沒有！代辦會用很多方法希望你簽下委託書，委託書視同正式合約，在法律上，只要雙方你情我願，合約就算成立，何況，如果認真看過代辦的委託書就會發現，除了銀行之外，融資公司、財務管理公司、個人金主、代書等也都是代辦的送件範圍，代辦只是一個「仲介」的角色，真正的審核權利還是在銀行手上。
(2) 保證過件
「保證過件」這句話就像天邊的浮雲，飄過就沒有了，而且代辦公司不是對你說：「保證在銀行過件」，所以找民間貸款、找高利貸都是有可能的，金主是誰你還不能自己決定。
(3) 幫忙美化信用紀錄
信用紀錄可以美化嗎？與其說美化，不如說「恢復正常」，每個人剛開始的時候信用紀錄都是正常的，後來因為債務越積越多，或是欠錢不還，信用才開始變差，如果是「美化」，不外乎假造薪資轉帳紀錄、在職證明等等，而這些都涉及偽造文書，是有刑責的！
存摺和提款卡只要落到不法人士手上，他們就可以利用這個帳戶進行洗錢，而提供帳戶的你，就會成為詐騙共犯，想要法院還你清白，要花上好幾年，過程非常辛苦，只是想貸款卻把自己搞成詐騙共犯，不值得啊！
(4) 可幫忙製造薪轉紀錄或在職證明
為什麼上班族的核貸率比較高呢？因為上班族每個月會有固定的薪水進戶頭，對銀行來說，確定你有錢可以還，所以領現金的人，或是自己開店的人，因為收入都不穩定，畢竟無法預估每天有多少生意上門，很多代辦公司就會以此作為理由，幫你做一份假的薪資轉帳，好讓貸款順利通過。
請注意，因為最後申請貸款的人還是你，如果偽造文書被抓到，還是你的責任最大，代辦公司可以卸責，你卻逃不了責任，而且現在金融機構的審查越來越嚴，會多方交叉比對，無法輕易逃出銀行的法眼，切勿以身試法。
(5) 辦理企業貸款可以拿到更高額度
政府為了扶持企業，提供了很多企業貸款的選項，不管是微型企業、中小企業還是大型企業，只要符合政府開出的條件，都可以申請企業貸款，民間比較大型的融資公司也有提供企業貸款的選項，但要注意的是：還款年限短、利率也很高。
企業貸款通常要求在2-5年要還完，額度雖然比一般貸款高，相對還的金額也高，企業主每個月的資金負擔會相當重，更別提原本根本沒有公司，只是為了申請這筆貸款登記的空殼，要知道，真正的企業需負擔的稅務相當多，為了貸款登記公司，其實不是太明智的選項。
(6) 一定要先簽委託書（合約）才能辦理貸款
代辦公司講得自己好像幫你做了很多事，但你仔細想想，所有文件都是你自己去申請來給代辦公司，包含貸款申請書也要自己填寫，你花了時間跑銀行、跑代辦公司，真的有省到時間嗎？他們所謂的媒合，其實也沒有什麼根據，這家送不過送下一家，送到過為止，因為過件才有藉口收服務費啊。
代辦公司不會負責你的審核條件，更不負責過件，合約簽了後續就要收錢，一定要仔細想清楚啊！
(7) 核貸前不收費，那核貸後？
「核貸前」不收費，那「核貸後」呢？這是很基本的文字遊戲，代辦公司通常都在確定貸款通過後，向客戶收取服務費、代辦費等費用，這筆費用的計算方式通常是核貸金額的10%~30%，狠一點的還收到50%，讓你不只嚇到吃手手還落下骸。
好事貸沒有任何服務費、代辦費，因為好事貸不是代辦公司，而是 企業的經銷商，想跟 鑫融資貸款，就一定要透過經銷商，不能自己跑去找 公司說要貸款，他們是不會理你的喔，也不是經銷商就一定不收錢，有些偽裝的冒牌貨，打著經銷商的幌子招搖撞騙，請小心不要上當。
(8) 買車找錢有車又有錢
網路上非常流行「買車找錢」、「0元買房」這類的專案，標榜不用花錢，就能擁有一台車、一間房子，真的有這麼好的事嗎？天上不會掉餡餅，只會掉陷阱，讓你無法掙脫，直到窒息而死。
汽車貸款的利率比起房屋貸款，確實是比較高，業界也都有公定價，但就是有些不肖業者，利用客戶急著用錢的心理，幫你辦高利率的車貸，得到的卻是一台15年、20年的爛車，可能根本開不了，每個月卻要付高額的利息錢，車子變成你的累贅，想脫手都困難，這樣你還覺得，「買車找錢」是天上掉鈔票嗎？
(9) 幫忙辦紓困貸款、青創貸款
政府的政策性貸款，額度都很低，但由於準備資料較多、有名額限制、有時程限制等等原因，導致部分民眾根本搞不清楚要從何下手，代辦公司幫你向銀行申辦，有些甚至連資料都幫你準備，事後收取核貸金額20%~30%的服務費，這筆錢根本可以省下來。
3. 有資金需求要找銀行或合法的融資公司
貸款，根本不需要透過代辦公司，自己找銀行辦理即可，只要在還沒確認辦理貸款前，要跟你收證件或要求簽合約書，甚至要先收錢的，絕對都不是正派的公司，不管是身分證、存摺、印章、提款卡等等重要物品，都不能交由別人保管，這不會讓你拿到錢，只會把自己變成詐騙的警示戶。
一旦變成詐騙警示戶，這輩子的信用就毀了，無法再向銀行申請信用卡、貸款，辦理各項業務也處處受阻，不要為了一時急用，毀了自己的一輩子。
4. 貸款簡訊詐騙真實案例
中華日報新聞報導指出：有不肖份子利用知名銀行名稱成立財經公司，吸引民眾前往借貸，藉機詐取違約金等財物。這是常見的貸款簡訊詐騙手法之一：假冒銀行關係企業。找代辦不僅可能會讓你的貸款更難辦，而當中沒拿到錢、被騙財甚至變詐騙車手的詐騙案例更是不勝枚舉。本文整理了幾個真實新聞事件報導的新型貸款詐騙，提醒您千萬別因為一時心急，想趕快拿到錢，就貿然行動。
常見的貸款詐騙手法
〔記者蔣謙正／高雄報導〕金融犯罪集團假立名目多次向被害人收取「關說費」、「帳管費」等費用，將被害人層層剝削，榨乾其貸款所得。高市警方接獲民眾檢舉，市刑大發現有不法份子利用知名銀行名稱成立財經公司，吸引民眾前往借貸，藉機詐取違約金等財物，案經長期蒐證、跟監，掌握周嫌等人公司據點及藏匿處所後，一舉查獲周姓主嫌及成員7人到案，全案詢後依涉嫌刑法詐欺、恐嚇等罪嫌移送高雄地檢署並朝向組織犯罪條例偵辦。
警方調查，在網路上有財經公司的廣告，指稱可以進行「債務整合」或「代辦貸款」，因名稱與知名銀行雷同，誤以為是旗下公司，遂有民眾找上該公司希望辦理相關業務，惟經深入了解後發現不符需求，表示要再考慮後便欲離去，卻遭財經公司員工索取費用，若有不從便加以恐嚇，甚至有被害人遭當街追打逃進派出所等情事，令被害人心生畏懼。
警方深入追查，發現集團在台南及高雄等地區分別設立公司，以與銀行相近之公司名稱混淆民眾，再利用民眾信用瑕疵或急需貸款周轉之心理，以協助「送銀行主管件」以利核貸較高金額、有高機率過件等話術，誆稱會送銀行聯徵，詐騙被害人簽約，實際上卻逕送當鋪業者等放款，除收取核貸金額約15%左右不等之不合理佣金外，卻仍另立名目多次向被害人收取「關說費」、「帳管費」等費用，將被害人層層剝削，榨乾其貸款所得，清查過程中發現數名被害人辦理貸款，經其層層剝削後到手僅剩數千元。
並且有多名被害人指稱，在辦理貸款過程發現遭該犯罪集團設計，羅織各種理由指責被害人違約，逼迫支付高達20%違約金等，甚至要求被害人刷卡換現金後再取走所宣稱之違約金，貸款不成反遭恐嚇詐取財物。
警方發現，本案被害人幾乎都是缺錢急用，且對相關法律知識認知不深，因此極為容易被話術誆騙或恫嚇，結果借錢不成反而被恐嚇詐取財物。警方呼籲，民間代辦業者均無專業金融證照及資格容易產生糾紛，金管會早已通報各銀行不得受理民眾委託民間代辦業者所送之貸款案件，用意即是避免民眾上當受騙造成損失，不可不慎。（中華日報：利用知名銀行混淆視聽 財經公司坑殺借貸民眾遭雄警搗破）
常見的貸款詐騙話術
「幫忙美化信用紀錄」、「可幫忙製造薪轉紀錄或在職證明」、「有特殊管道，保證過件」、「幫貸款需要提供個資與帳戶」都是常見的詐騙話術。貸款簡訊詐騙隱藏在民間貸款裡，利用一般人急需用錢周轉的急迫性，因而降低戒心，進而去詐取受害人的財產。本篇整理社會新聞中常見的簡訊貸款詐騙真實案件，將常見的貸款詐騙簡訊話術與手法公開，避免掉入貸款陷阱。
詐騙事件：
以楊姓女子為首的詐欺集團，在臉書等社群媒體散播假借貸訊息，騙取民眾個資冒辦國內銀行數位帳戶，再供藏身在大陸的假投資機房使用，詐騙被害人將款項匯入人頭帳戶，事後由余姓男子等水房車手成員提取贓款。刑事局將楊嫌、余嫌等12人拘提到案，清查有80多名被害人，受騙總金額約2000萬元，並查扣到現金94萬多元、手機、金融卡20餘張、人頭卡80餘張、銀聯卡多張、帳本等贓證物。
警方調查：
該集團向民眾騙取雙證件及詳細個資，向銀行申辦數位帳戶後，以商務中心虛擬辦公室的地址收取銀行寄發的金融卡以製造斷點，待帳戶開通後，立即將帳戶交給境外機房做為人頭帳戶使用，並將金融卡交給旗下車手。
境外機房成員則以帥哥、正妹圖，以亂槍打鳥方式與被害人搭訕，再以基金投資APP誘騙被害人投資，清查目前有80多名被害人受騙，財損總金額約2000萬元，最高有人被騙近百萬元。
原新聞出處：中時新聞網
詐騙事件：
22歲陳姓男子，涉嫌以貸款為餌，誘騙借款人提供個資及帳戶，再利用通訊軟體LINE社群、虛擬寶物拍賣平臺刊登兜售網路遊戲「新楓之谷」之熱門虛擬寶物如「輪迴碑石」及「燃燒戒指」等，詐騙被害人轉帳，至少60人受害，得款金額約130萬餘元，全案擴大偵辦中。
警方調查：
追查轄內民眾遭假網拍詐欺案，循線通知人頭帳戶嫌疑人到案，經查該嫌疑人也是被害人，因急需用錢欲申辦貸款，而在社群軟體Facebook誤信一名自稱貸款業務之人，遭其謊稱需審核個人信用等話術，騙取被害人傳送身分證件及存簿照片等個資，事後卻沒有下文，沒想到幾日後接獲警方通知，才得知名下已被申辦電子支付帳號，並涉嫌多起詐騙案，豈料竟淪為詐騙人頭戶；經擴大清查發現，此類型人頭帳戶嫌疑人，實為被害人之人數超過10人，即積極展開偵辦。
原新聞出處：ETtoday地方新聞
詐騙事件：
又有詐騙集團利用民眾急需用錢的心理來欺騙無辜民眾了，畫面中員警團團圍住黑色大衣男子，男子表情很不甘心，原來他是一名詐騙集團車手，剛剛面交300多萬元就被警方逮到。
這回詐騙集團車手成功被逮到，就是因為日前新北市一名林姓女子急需用錢想向銀行申請貸款，但銀行告知她要貸款，得先提出銀行流水明細才能夠審核通過，林姓女子因此誤信網路債務整合廣告，以為對方可以幫忙製作假的銀行流水明細。
警方調查：
詐騙集團和林姓女子接洽後，要求她拿出自己的3本戶頭，不久後就匯了近250萬現金並叫她提領出來交給接應人員。林姓女子馬上發現不對勁，第2天原本要再面交300多萬元，趕緊通知警方到場，果然逮到集團2名車手。
林姓女子在不知不覺間落入詐騙集團陷阱，現在被函送新北地檢署，警方也呼籲給出自己的帳戶之前務必要在小心。
原新聞出處：三立新聞網
