中高齡失業創業貸款是一個旨在支持失業的中高齡者及高齡者重返職場的計劃。通過提供貸款資金、低利率、利息補助等方式，該計劃旨在幫助上了年紀的長者創業並實現事業夢想。適用對象年齡在45~65歲，讓中高齡者可以藉由這項計劃，為希望自主創業的人提供寶貴的支持和機會。
一、中高齡失業創業貸款是什麼？
為因應老齡化社會，勞動部北分署推動「失業中高齡者及高齡者創業貸款」，提供創業課程、諮詢及貸款支援，協助中高齡人士創業，強化管理能力，增加成功機會。同時，推動「中高齡者與高齡者就業促進法」，支援中高齡者就業，並因應缺工情況推出「疫後改善缺工擴大就業方案」，提供就業獎勵，鼓勵中高齡人士參與職場。詳情請查閱相關網站。（經濟日報）
因應台灣社會日漸高齡化，為幫助年滿45歲的失業者在創業初期減輕資金壓力，勞動部勞動力發展署推出了失業中高齡者及高齡者創業貸款計劃，同時提供利息補貼，以支援他們穩健經營事業。中高齡失業貸款是2021年才推出的新方案，未來也會隨著申請狀況進行滾動式調整。
二、中高齡失業創業貸款申請方式
1.申請前須完成課程並遞交計畫書
申請者需參與政府機關（或組織）舉辦的創業研習課程，總時數須達18小時以上，並完成合法的事業設立登記。
在此之後，填寫完整的創業貸款計畫書，同時收集完整的貸款申請文件和所需資料。隨後，申請者應就近前往勞動部勞動力發展署設置的當地服務窗口提交申請材料。經過勞動部勞動力發展署的審查核准後，申請者將持核貸通知函及相關貸款辦理文件，前往指定的承貸銀行辦理貸款手續。
2.申請中高齡失業創業貸款所需資料文件
申請人在提交貸款申請時應附上以下文件和資料：
- 創業計畫及貸款申請書
- 所營事業設立登記前14日內無投保紀錄之勞工保險被保險人投保資料明細
- 稅籍登記證明及所營事業主管機關核准文件影本
- 切結書正本
- 國民身分證正反面影本，如為與我國國民結婚，獲准在台居留的外國人、大陸、港澳地區人民，或符合前款條件，其配偶離婚或死亡，依法得在台灣繼續居留者，需檢附6個月以上有效期限之居留證及3個月內依親戶籍謄本。
- 三個月內申請人個人及所營事業之財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本
- 勞動部或政府機關三年內辦理之創業研習課程證明文件影本
如與29歲以下青年共同創業，應另檢附下列文件：
- 創業計畫及貸款申請書應敘明共同實際經營及具體分工之事實
- 共同創業者之國民身分證正反面影本
- 共同創業者非配偶、三親等內血親、二親等內血親之配偶、配偶之二親等內血親或其配偶之證明文件
3.失業創業貸款承辦銀行
八大行庫除了兆豐銀行之外，其他七間公股銀行都有承辦：台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台灣中小企銀。
三、中高齡失業創業貸款適用對象
1.申請中高齡失業創業貸款資格
本計劃適用於失業的中高齡者及高齡者，並須符合以下條件：
- 已登記為其所經營事業的負責人，並實際參與該事業的實際運作。
- 不同時從事其他事業經營活動。
- 在過去3年內參加過政府舉辦的創業研習課程，且總學習時數至少達18小時。
- 所經營事業的成立登記時間不得超過5年。
- 所經營事業的員工人數（不包括負責人）未達5人。
2.申請中高齡失業創業貸款條件
上述的「事業」，指符合以下條件之一的類別：
- 已按法律完成公司設立登記或商業設立登記。
- 已依法完成立案登記，並屬於托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班等領域。
- 符合商業登記法第5條所規定，屬於小規模商業，且已依法完成稅籍登記。
3.申請中高齡失業創業貸款限制
貸款用途限制於購置、租用廠房、營業場所、機器、設備或營運週轉金為限
四、中高齡失業創業貸款專案內容
1.資金額度
貸款金額將根據申請人的創業計劃所需資金進行審核，最高可達新臺幣200萬元。對於免申請商業登記的小規模商業且已辦理稅籍登記者，最高貸款額度為50萬元。
2.優惠利率
貸款利率將根據中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加上0.575%的機動計息方式進行計算。
3.貸款期限與還款方式
貸款期限最長可達7年，借款人須按月均攤還本息。
4.利息補助
在貸款的前2年內，勞動部勞動力發展署將全額補貼利息。若申請人與年齡未滿29歲的青年共同創業，且這些共同創業者並非申請人的配偶、三親等內的血親、或是配偶的二親等內的血親或其配偶，則在貸款的前3年內，勞動部勞動力發展署將全額補貼利息；從第4年開始，若利率超過1.5%，則超出1.5%的部分將由勞動部勞動力發展署補貼。
5.再次貸款
在貸款期間內，申請人所經營的事業在設立登記後的5年內，若仍有資金需求，可再次申請本貸款。再次申請貸款的次數上限為2次，首次、再次及第3次的貸款核給金額合計不得超過200萬元。對於免申請商業登記的小規模商業且已辦理稅籍登記者，最高貸款額度為50萬元。再次申請的貸款額度將從最高貸款額度中扣除已獲得的貸款金額。
五、失業貸款的緩繳措施
如貸款人為災害防救法的受災戶，可於災害發生日起6個月內，檢附相關受災證明，向承辦銀行提出暫緩繳付貸款本息6個月，或是展延還款期限6個月。如是因為新冠肺炎疫情影響，貸款人更可檢附相關文件，向承辦銀行提出債緩繳貸款本息1年，或是展延還款期限1年。
相關文件須證明所營事業從109年1月起，任連續2個月之月平均或任1個月之營業額，較所提上開資料之前3年內，任連續2個月之月平均、任1個月或其他經主管機關認定之期間之營業額減少達15%。
六、若銀行婉拒，還有什麼方式可幫忙？
無法通過銀行貸款申請時，你可能會考慮不同選擇的民間失業貸款。當申請政府貸款時，審核流程通常會考慮信用和財務狀況。如果在向銀行申請貸款時遇到困難，另一個可供選擇的途徑是轉向大型融資公司，這些公司提供多種貸款選項，包括：
- 二胎房貸：這項貸款計劃允許借款人的年齡高達70歲，最高可獲得500萬元的貸款額度，專門用於融資第二套房屋。
- 汽車貸款：汽車貸款的最高額度相當於車價的240%，貸款金額可高達350萬元，用於幫助個人購買汽車。
- 機車貸款：機車貸款對年滿18歲的個人開放，最高可借款10萬元，用於購買機車。
- 手機貸款：手機貸款是一種較簡易申請的貸款選擇，貸款額度介於2萬至5萬元之間，可用於購買手機等消費品。
QA.中高齡失業貸款常見問答
Q.中高齡者是否能單獨創業不跟年輕人一起？
可以，但要特別留意的是，承辦銀行會考慮申請人年齡與經營產業，評估未來還款是否能夠穩定，如有需要還是會要求增加保證人。
Q.哪些情況不能辦中高齡失業貸款？
以下三種情況，不能申請中高齡失業貸款：
- 曾有票信拒往紀錄
- 貸款未繳超過1個月，信用卡被強制停卡
- 曾成功辦理微型企業創業貸款、創業鳳凰小額貸款、微型創業鳳凰貸款，已清償不再此限
Q.有其他相似的創業貸款嗎？
除了失業貸款外，較常見的還有青年創業貸款、微型鳳凰創業貸款等可以申請，但要注意的是，各種類型的創業貸款只能擇一申請。
對於有志於創業的中高齡者來說，在充分評估後進行規劃並與晚輩互相交流，或許會碰撞出嶄新的創意火花。中高齡失業貸款計劃除了提供貸款資金、低利率和利息補助，還有專家學者提供協助，讓你重新迎接人生的第二春。
