【民間房貸】民間貸款聯徵分數低能辦嗎？民間貸款不會要求聯徵的信用評分高低，只會看你要辦的貸款種類，與民間貸款願意給你的核貸條件，只要在民間貸款的貸款規則下，您都可以輕鬆貸到資金。民間貸款流程為何？各類型貸款的申請流程差異不大，約有以下六個步驟：申請，評估，審核，簽約，設定，撥款。
【民間房貸】民間貸款聯徵分數低能辦嗎？
民間貸款沒有銀行的嚴格審核，也沒有銀行法的限制，所以信用評分高低，是不會影響貸款結果的。
民間貸款不會要求聯徵的信用評分高低，只會看你要辦的貸款種類，與民間貸款願意給你的核貸條件，只要在民間貸款的貸款規則下，您都可以輕鬆貸到資金。
只要能提供有固定款項進銀行的帳戶存摺，這樣的財力證明是可以申辦的。
借錢還錢是天經地義的事，只是在銀行之外，尋找一個正常合法的借錢管道，則是要謹慎小心，因不肖的民間貸款公司，造成許多家破人亡的案例則時有所聞。
幸好我們身處e化的時代，許多資訊在網路上即可搜尋得到，因此，假若你有資金需求，先花點時間搜尋網路上的資訊，再分析哪些資訊是對你有利的，小心求證資訊是否真實，然後正式提出申請，相信「詐騙」、「高利貸」、「暴力討債」這些負面詞語，將不會與你有任何關係。
我需要民間貸款嗎？
如果你需要貸款，卻有以下的情況，銀行通常會婉拒貸款，此時可考慮申辦民間貸款：
- 信用不良：曾經有退票（支票兌現時被銀行拒絕付款，即稱為「退票」，民間則通稱「跳票」。）、信用卡（強制停卡）、銀行拒絕往來、當保人而導致信用不良者，都會導致信用不良。
- 負債比過高：個人無擔保負債（含信用貸款、信用卡、現金卡）超過個人平均月收入的22倍。
- 貸款曾遲繳：房貸或信貸遲繳超過一個月以上，銀行就會將遲繳紀錄報送聯徵中心。
- 卡債過高：或稱「多重債務者」（積欠卡債者大多不會只欠一家銀行）。因月薪或收入無法支出信用卡費用，只能繳交部分金額，須支付銀行循環利息、違約金。
- 銀行曾婉拒申請：曾經申請過某一家銀行貸款，卻被銀行審查過後婉拒申請，而其他家銀行要過件的機率也不高。
民間貸款的優點
民間貸款與銀行比較，有以下優點：
- 審核寬鬆（過件率高）
- 流程簡單
- 撥款快速
- 貸款額度高
- 改善信用評分
銀行貸款須嚴格審核你的財務條件與信用狀況，對於收入不穩定或已經信用瑕疵的民眾來說，第一關的資格審查就會讓你無法通過。
民間貸款公司的貸款條件要求，相對於銀行來說是比較寬鬆的，且申請流程沒有銀行來得繁瑣，撥款快速，貸款額度高，成數也高（如二胎房貸為例，通常可貸到房屋的九成以上，額度可達$300萬~$500萬）。
也可藉由以上優點，慢慢償還其他利率較高的債務，不僅可以減輕還款壓力，還能改善信用評分，對於急需用錢的民眾來說，民間貸款是你除銀行之外，另一種可以選擇的方式。
民間貸款的缺點
凡事都有一體兩面，民間借貸也不例外。在優點之外，我們來談談民間借貸公司的缺點大概有以下四點：
- 「沒有一定標準的貸款利率」：利率的高低通常由民間借貸公司說了算
- 「沒有一定標準的合約內容」：合約內容的細項也是民間借貸公司所主導
- 「沒有一定標準的收費項目」：巧立名目的收費更是由民間借貸公司隨意收取
- 「安全疑慮高，容易遇上非法借貸公司」：若是遇上非法民間借貸，揮之不去的人身安全疑慮
以上種種因素，通常都是你我對民間借貸心存疑慮的理由。而為了避免以上的缺點，如何挑選一間合法又安全的民間借貸公司，是需要資金周轉的你，所必須要學習與注意的課程。
【民間房貸】民間貸款流程為何？
民間貸款申辦資料
民間貸款的申請資料大概可以分為兩類：「有抵押物」&「無抵押物」
- 「有抵押物」：身分證正反面影本、汽車行照、戶籍謄本、印鑑證明、土地與建物權狀影本。
- 「無抵押物」：雙證件影本、戶籍謄本、勞保異動明細、近期所得清單、一年薪轉證明。
※提醒：一般在評估階段只需提供證件影本即可，千萬別輕易交出證件的正本。
民間貸款申請流程
各類型貸款的申請流程差異不大，約有以下六個步驟：
- 申請：評估與蒐集資料後，選擇一家安全的民間貸款公司，詢問與申請。
- 評估：民間貸款公司在收到你的文件與資料後，會針對你個人條件或房屋狀況做一個初步的評估。
- 審核：根據你的條件與狀況，訂定出你的貸款額度與利率。
- 簽約：你與民間貸款公司對貸款額度、利率再次確認沒問題後，對保簽約。
- 設定：若是擔保品貸款，須由你與民間貸款公司至地政事務所或監理站進行擔保品設定。
- 撥款：以上流程完成後，即將款項匯入你的指定帳戶中。
如何挑選安全的民間貸款
為什麼只要提到「高利貸」或是「地下錢莊」就讓人聞之色變？在電影中假如有高利貸的角色，通常會看到「九出十三歸」的台詞，簡單來說，就是借你一萬元，先扣一千元的手續費（實拿九千元），然後要求你連本帶利歸還一萬三千元，如此的本息計算就是高利貸。因為重利的關係，所以造成許多人無力償還而走上絕路。
(1) 如何判定高利貸
當你有資金周轉的問題時，如何選擇一家安全又合法的民間借貸公司，同時也可避免遇上高利貸，以下是你所必須知道的三件事：
- 高利率
- 高收費
- 不合理的合約
「高利率」
民間借貸公司因審核比銀行寬鬆，所以收取較高的貸款利息是無可厚非的。不過假如收取的利息，超過了政府法律所規定的年利率16%以上，那你對這家民間貸款公司，則要保持懷疑的態度。另外，有些民間貸款打著收取超低利息的話術，實際上則是以月利率計算。如告訴你利率2%，但以月利率計算，一年後你將付出24%的利息。
「高收費」
如之前所提到的，不肖地民間借貸公司，通常會巧立名目的收費，這些額外的費用則會造成你莫大的壓力，所以在挑選民間借貸公司前，一定要多方比較，才可以從裡面判斷出哪些是不合理的收費項目。
「不合理的合約」
通常指的是收取超過法定的利率、浮濫的收費細項、需押證件、存摺、印章、提款卡…等等。
(2) 如何挑選合法的民間借貸
- 實體店面
- 不事先收取費用
- 不收取超過法定利率
- 不押證件
「跑得了和尚跑不了廟」這句話，應用在民間借貸「實體店面」的選擇條件上，也是很適合的，只要有經營「實體店面」的借貸公司，你大多可以先安心一半。另外，「不事先收取費用」、「不收取超過法定利率」、「不押證件」等三項條件，則多為合法正派經營業者的基本要求條件。
現今e化時代，許多的資訊在網路上都可以查得到。因此，在選擇合法的民間借貸公司時，你可以先請教「GOOGLE」，瞭解網友對於這間公司的評價後，再依循以上「三不一實體」的原則，這樣你就能選擇到最適合的借貸公司了。
(3) 遇見高利貸的自保方式
若不幸遇上高利貸，你可以有以下的自保方式：
- 保全受騙證據，立即撥打「110」向警察單位報案。
- 撥打「1996內政服務熱線」提供諮詢與服務。
- 如有被害補償及保護相關問題，可向「財團法人犯罪被害人保護協會」查詢，保護專線：0800-005-850。
- 若遇銀行透過債務催收公司，有不當催收情形，可撥打「金管會銀行局申訴專線」：（02）8968-9665或（02）8968-9666。也可撥打「內政部不當討債申訴專線」：（02）2356-5009。
- 需要專業法律諮詢者，可向「法律扶助基金會」http://www.cvpa.org.tw/尋求協助。
