民間貸款推薦管道？挑選民間貸款前，我們可以先由「注意事項」與「挑選要點」兩方面進行評估。本文解析要點與注意事項歸納後，我們在挑選民間貸款前，須要掌握以下基本條件：不押證件、不事先收費、不收超過法定利率、要有實體店面等要素，才是正派又合法經營的民間貸款公司。民間貸款比較優劣報你知！
民間貸款的管道有哪些？
民間貸款的管道大概可以分為下列幾種：
(1)融資公司
融資公司因法規規定，民眾須透過經銷商才可以向融資公司申請貸款。在功能上融資公司與銀行接近，但條件審核寬鬆許多，是你可以考慮的貸款管道之一。
(2)代書/代辦
代辦與代書的功能就是「金融仲介」，它們可以幫你找尋借貸資金的來源，而這些資金來源有可能是銀行、融資公司或私人金主。
(3)當鋪借款
就是將有價值的動產或不動產，當作抵押品向當舖借出一筆資金。
(4) P2P借貸
P2P為網路借貸平台，借款人與出借人透過P2P平台，滿足雙方的貸款需求。中間省略了銀行、融資公司、代辦代書等中間媒介，可以有效降低貸款相關的手續費。
民間貸款的種類與利率
(1)種類
民間貸款的品項多樣，可以申請的種類大概有以下幾項：
- 信用貸款
- 手機貸款
- 證件貸款
- 典當借款
- 客支票貼現
- 汽車融資
- 機車融資
- 土地貸款（土地一、二、三胎貸款）
- 房屋貸款（房屋一、二、三胎貸款）
(2)利率
民間貸款的利率依種類大概可以劃分為四個區塊，如以下所整理。
- 土地貸款月利率約：0.9％~3％
- 汽機車貸款月利率：2％~4％
- 信用貸款月利率約：2％~4％
- 當鋪二胎月利率約：1.5％~2.5％
以上利率都是以月利率計算。若是以信用貸款月利率2％~4％為例，換算成年利率約在24％~48％之間。而政府法定的貸款年利率為16％。由以上可知，民間貸款的利率不僅沒有一定的標準，而且利率的計算方式，更是遠遠超過政府的法定利率，因此如何選擇合法又安全的民間貸款，是以下所要介紹的重點。
選擇民間貸款該注意哪些事？
挑選民間貸款前，我們可以先由「注意事項」與「挑選要點」兩方面進行評估：
- 貸款利率
民間貸款因為不像銀行，受到政府嚴格的法律規範，在利率上幾乎是各個管道自己說了算。因此要選擇民間貸款前，須仔細比較各種管道的利率。秉持多問、多看、多比較的原則就對了。
- 合約內容
銀行貸款的合約內容，都會詳細載明各項條款與規定，因此較能安心選擇；但是民間貸款的合約內容，則會暗藏許多小細節，比如利率以「日利率」計算、巧立名目的收費等陷阱。因此在簽約之前，須謹慎研究合約的內容，才不會平白遭受到損失。
- 收費項目
收費浮濫沒有一定的標準與名稱，也是民間貸款公司最被人詬病的一點。往往這些額外的收費，會造成你貸款時的沉重壓力。所以一定要審慎地多方比較，才能避免被收取不合理的費用。
- 風險安全
假如遇上非法的民間貸款公司，除了財務上的損失外，對於人身安全上也會有相當大的風險顧慮。
如何挑選合法的民間貸款？
- 廣泛的資訊蒐集
透過網路資訊的蒐集，你可以先判斷這間貸款公司的評價優劣，作出申貸前的事先篩選，詳細評估民間貸款比較。
- 是否有實體店面?
網路上有很多一頁式的廣告頁面，這些廣告通常以詐騙居多。因此為避免遇到網路詐騙，須先查證這家貸款公司是不是有實體店面，畢竟跑得了和尚跑不了廟。
- 費用計算合理嗎?
若是遇到申請時須事先收費，或收取許多不合理費用的貸款公司，這些特徵都表示出這家公司是很有問題的。
- 利息會不會太高?
須注意貸款話術中的利率轉換方式，如月利率須再乘12才是年利率。若是高出政府法定利率16％太多者，甚至利率以日計算的貸款方式，都不是正派經營的公司，簡稱：高利貸。
- 合約內容正常嗎？
假如合約內容註明貸款時須押證件、印章、存摺、提款卡等，都不是正常的貸款合約內容。
由以上的要點與注意事項歸納後，我們在挑選民間貸款前，須要掌握以下基本條件：不押證件、不事先收費、不收超過法定利率、要有實體店面等要素，才是正派又合法經營的民間貸款推薦公司。
民間貸款Q&A
Q民間貸款與高利貸的區別？
A第一時間可以從利率來做判斷，假如遇到貸款利息以不是以年利率計算，而是「日利率」或「月利率」為計息方式；或者超出政府法定年利率16％太多者，基本上你都需要注意與小心。
Q我已經有向民間公司貸款了，我還能申請鑫融資公司的「二胎房貸」嗎？
A不一定。假如沒有將房屋當作抵押品，是可以向鑫融資公司申請二胎房貸的；但如果是你向民間公司已經申請過二胎房貸了，只能請你來電評估解套的方式。
Q民間貸款我還不出來的話會有什麼結果？
A民間公司會照著合約內容，向法院聲請拍賣你的貸款抵押品，再依抵押權順位清償債務。
雖然銀行貸款的風險最低，但是因為銀行條件審核嚴格，讓許多有貸款需求的民眾遭到銀行所婉拒，而這些有資金需求的民眾，只能轉向民間貸款尋求資金來源。不過，向民間貸款不一定不好，我們只要謹慎蒐集資訊，做好全面性的比較與評估，再選擇一個最適合自己的貸款管道，相信你我都能順利解決眼前的資金困境。
