借款是一個常見的財務需求，但是如何選擇適合自己的借款管道並且有能力償還，是非常重要的問題。在這篇文章中，我們將介紹借100萬的各種管道，讓您可以清楚地了解每一個選擇的優缺點，並且選擇最適合自己的借款方式。
一、真實顧客案例，借百萬經驗心得分享
銀行挑選客戶的第一道門檻，除了信用評分外，就是收入證明了，每天現金進出，看不到金流的市場攤販，就算賺得多一樣無法貸款，好事貸只看房屋價值，二胎房貸來貸300萬一點都不難。
無收入證明，房貸還有80萬，銀行二胎繳清未塗銷
房子是爸爸留給我們的，貸款早就繳了超過一半，多年前為了創業，曾經拿房子跟銀行借了一筆二胎房貸，早就還清了，這次因為家裡房子要大整修，想說二胎已經還清了，再借一筆來整修房子吧，問了銀行後才發現，原來我上一筆二胎貸款還清了沒有塗銷，房子還被設定著。
我以為還完就沒事了，原來還要自己去申請塗銷，但是銀行說剛塗銷也不能馬上再借，這下我要去哪找錢？只能看看有沒有民間貸款可以借，但是民間貸款的利率好高，我負擔得起嗎？
幸好遇見好事貸，讓我貸到300萬修繕家裡房子
找二胎房貸第一個就看到好事貸，他們從網站資訊到貸款服務，每一樣都做得很好，周經理跟我說，銀行那邊剛塗銷不能再借，但 二胎可以，因為實際上我的貸款就已經還掉了，只要在撥款前拿到塗銷證明就可以了。
而且好事貸對生意人很友善，雖然我的存摺沒什麼在進出，但是固定時間我就會存一筆錢進去，我的生意也一直都很好，沒有還不出來的問題啦，經過審核，我申請到300萬的額度，剛好拿來整修房子，而且好事貸完全沒有服務費或是詢問費，事前也不用簽約，讓我很放心。
我覺得辦貸款最重要的就是要讓客人放心，好事貸就做到了這一點，我有貸款的主導權，不會被牽著鼻子走，有需要的人，建議也可以問問好事貸。
二、想借100萬哪裡可以借？
現今社會，許多人因為資金瓶頸而面臨著借貸的問題。借錢雖然可以解決眼前的問題，但也可能帶來未來的風險，因此在做出借貸決策前，務必要慎重考慮，做好風險評估，選擇最適合自己的方式。如上述案例中，最後找到了好事貸鑫融資二胎解決了問題。
如果您正在尋找借100萬的各種管道，這份比較表可以幫助您快速比較每一種管道的優缺點，讓您更容易做出選擇。以下整理七種管道，並以表格比較，讓你一目瞭然。
做生意動輒需要百萬資金周轉，哪裡可以借100萬？在這份比較表中，我們將列出每一個借款管道的利率、期限、申請流程、還款方式等重要資訊，讓您可以更清楚地了解每一個管道的優缺點。
三、七種借100萬的管道、方法
找親朋好友周轉
姑姑最近生意好像滿成功的，應該賺了不少錢吧？最疼我的小叔叔之前說，有困難可以跟他說，一定全力幫忙，只是區區100萬，對他們來說應該不難吧？真的提出來，小叔叔嘴上說好好好，後續一直沒動作，姑姑直接轉移話題說今天天氣真好，原來都只是說說而已啊…
- 作業天數：看親友心情
- 利息：看親友心情
- 申請文件：無
- 申請難度：★★★★★
- 優點：貸款條件自己談，雙方合意就好，有機會免利息
- 缺點：能夠借100萬的親友，應該不多
找親友借錢，反而比跟金融機構借貸還要困難，除了考量雙方交情之外，親友們也怕錢拿不回來，100萬不是個小數目，雙方可寫正式的借款合約，對彼此較有保障。
銀行信用貸款
信用貸款是以個人信用條件擔保，向銀行申請的貸款，因為無須提供任何實質擔保品，風險比抵押貸款來得高，為了降低客戶借錢不還的風險，銀行會利用信用報告來進行初步的篩選，並結合客戶的職業、收入、經濟能力等其他資訊，來綜合評估是否核貸，以免客戶最後無力還款，造成銀行的損失。
- 作業天數：2-7天
- 利息：2%~16%
- 申請文件：雙證件、勞保、薪轉證明
- 申請難度：★★★★
- 優點：免擔保品
- 缺點：準備文件較多，自營商或無收入證明幾乎貸不過
雖然銀行信貸額度5萬~500萬，但受到DBR22的限制，多數人頂多借到六十幾萬。信貸利率3%～8%，申請條件須符合以下：20～65歲，設籍本國人民。有正當職業，且現職至少工作滿1年。收入穩定，且年收達30萬以上。信用分數須在600分以上，且無信用問題。
汽車貸款借100萬
汽車貸款就是把汽車作為抵押品、擔保品，來向銀行或融資公司進行借貸，這筆資金可能是用來支付買車款項不足的部分，也可能是用作來投資、周轉。分成購車貸款與汽車融資兩大類。購車貸款：新車貸款、中古車貸款。汽車融資：原車融資、汽車增貸與老車貸款。
- 作業天數：3天
- 利息：4%~16%
- 申請文件：雙證件、行照、勞保資料、財力證明
- 申請難度：★★★
- 優點：審核快速、手續簡便
- 缺點：車齡過大額度低，遲繳一周就可能被拖車
汽車利率方面，購車貸款2.3%~12%，汽車融資3.14%~16%。額度則為購車貸款可貸車價70~90%，原車融資或汽車增貸可借到車價80~100%，融資公司可到240%。管道有銀行車貸，但審核嚴格且多數銀行未提供原車融資；上市融資公司為車貸大宗，審核寬鬆且額度高。民間利率較高且可能需押車，風險高不建議。
銀行房屋增貸／二順位房貸借100萬
房貸增貸就是當你原來的房貸已經繳一段時間、償還部分本金後，可以再向原貸款銀行申請增加貸款，不僅利率較低（約1.37%~2.52%）、貸款期限也較長（最多20年），還款壓力較小。二胎房貸是在保留原房屋貸款的情況下，再向另一間銀行或融資公司申請第二筆房貸，等於身上同時有兩筆房貸。
- 作業天數：14天
- 利息：1.3%~16%
- 申請文件：雙證件、房貸半年繳款紀錄、財力證明
- 申請難度：★★★★★
- 優點：利率低、還款期限長
- 缺點：偏鄉或套房貸款不易、銀行估價保守額度不高
房屋增貸的可貸額度來自於房屋殘值及個人條件，若您房貸剛辦不久、或信用狀況較差，恐怕也沒辦法申辦。申請二胎房貸不僅不用花費太多時間重新辦房貸、也能貸到較高的額度，銀行二胎貸款最多可貸到9成、融資公司 鑫融資二胎房貸最高則可貸到房價的1.2倍，也是一個不錯的借貸選擇。
好事貸鑫融資二胎房貸
鑫融資二胎房貸是由 企業（股票代號：9941）旗下的鑫融資股份有限公司推出的二胎房貸產品，正式名稱是「分期付款之不動產附擔保業務」，是以房子作附加抵押品，辦理分期付款業務，也稱作鑫融資二胎、 二胎。鑫融資二胎審核比銀行二胎寬鬆，也比民間二胎有保障，提供客戶更好的二胎房貸選項。
- 作業天數：3-4天
- 利息：7%~14%
- 申請文件：身分證、房貸繳款紀錄
- 申請難度：★★
- 優點：審核寬鬆、非代辦無服務費、不限房型區域、不上聯徵、不限職業
- 缺點：審核太寬鬆
鑫融資二胎房貸利率7%~14%，鑫融資二胎房貸額度可貸到房貸成數120%，最高可貸500萬。鑫融資二胎房貸申請條件只要符合年齡18~70歲，有收入來源，申請人或保人有房屋，無重大信用瑕疵就可以申貸。
民間借貸借100萬
一般常見的貸款管道就是銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等金融機構，除了這些以外的私人借貸行為（包含個人對個人、公司對個人），都歸類為民間貸款，也稱作民間借貸、民間借款。
- 作業天數：當天
- 利息：通常20%以上
- 申請文件：身分證件，其餘視金主需要
- 申請難度：★
- 優點：辦理速度快、申貸容易
- 缺點：手續費、利息高
簽合約之前，記得確認裡面的貸款條件、還款方式和違約條款是否跟對方和你講的一樣，有疑問的一定要先問清楚，確定沒問題才簽。利息怎麼算？（合約寫的借款利率是月利率還是年利率？）；還款期限有多久？怎麼還？（有的可能以1~7天為1期計息、有的可能把利息併入本金複利計算）；額外收取的費用有哪些？（佣金、保證金、代辦費、保管費…以各種名目收取費用）；提前清償的違約金多少？另外要注意，有些民間借貸甚至會在合約上註明：「簽約後若反悔或貸款未過，則應支付核准金額20%之違約金。」
青年創業貸款借100萬
青年創業貸款是由經濟部中小企業處設立的一項計畫，旨在營造有利於年輕創業家的環境，並協助他們取得開展業務所需的資金。自2020年起，文化部文化創意產業發展中心也推出了文化創意青年創業貸款計畫，支援有志於發展文化創意產業的年輕人。
- 作業天數：7天
- 利息：前五年免息
- 申請文件：身分證、申請表
- 申請難度：★★★★★
- 優點：政府提供保證及補貼
- 缺點：審核嚴謹，過件率不高
青年創業貸款利率最低僅1.42%起，青年創業貸款額度最高1,200萬。不過青創貸款的審核嚴格，需要準備的資料又多，核貸成功機率大約只有5成。有承辦青年創業貸款的目前共有20間銀行，如：台灣中小企業銀行、台灣土地銀行等等。針對100萬以下的小額申貸，政府甚至提供前5年免利息（限111年3月31日前提出申請並符合規定者）、可以申請書代替計畫書、無須提供擔保品和保證人的利多。
借貸本身沒有對與錯，取決於使用方式。如果能夠理性分析風險與收益，選擇合適的借貸方式，借貸也可以成為一個有效的資金籌措方式。但是，不論你選擇什麼方式，請記得務必還清債務，避免造成不必要的負擔。
