在資金需求迫切時，許多房屋持有者會考慮申辦二胎房貸。透過二胎房貸，不僅能利用未償清的房屋抵押，還能享受相對靈活的二胎房貸利率。無論是選擇房屋二胎或二順位房貸，申請銀行增貸和房屋增貸都成為實現資金籌措的重要途徑。
一、什麼是二胎房貸？
二胎房貸，亦稱為房屋二胎或次順位房貸，是指當房屋已經辦理過第一順位抵押貸款後，房屋持有人再度以該房屋為抵押，向銀行或金融機構申請的第二筆貸款。這類貸款通常是針對已經有未償清貸款的房屋進行的，因此又稱為二順位房貸。
房屋二胎貸款的最大優勢在於，可以在不出售房屋的前提下，靈活運用房產的剩餘價值來進行資金周轉。無論是用於投資、創業，還是支付其他大額支出，房屋增貸都是一個高效的籌資方法。然而，由於次順位房貸的風險較高，貸款利率通常會比第一順位房貸來得更高。
選擇二胎貸款時，借款人需要仔細評估自身的還款能力以及貸款條件，以確保能夠按時還款並降低財務壓力。房屋增貸雖能解決短期資金需求，但也必須考慮長期的償還計畫，避免因為無法償還貸款而影響信用評級或導致房屋被拍賣的風險。
二、二胎房貸利率多少？
在考慮申請二胎房貸時，瞭解貸款利率的範圍是至關重要的。二胎房貸利率因貸款機構的不同而有所差異，選擇適合的貸款方案可以有效降低財務成本。本文將針對不同貸款機構的二胎房貸利率進行比較，幫助您做出明智的決策。
銀行二胎房貸利率
銀行提供的二胎房貸利率通常較低，範圍大約在2.6%至15.88%之間。這類貸款適合信用良好的借款人，並且申請流程較為嚴格。由於銀行的資金來源穩定且風險評估相對嚴謹，借款人能享受到較低的貸款利率，這使得銀行二胎房貸成為許多人在考慮二胎房貸時的首選。
股票上市貸款公司二胎房貸利率
若您需要更快的資金周轉或無法通過銀行審核，則可考慮股票上市貸款公司提供的二胎房貸。這類貸款的利率範圍大約在7%至14%之間，相較於銀行略高，但審核速度較快且申請條件較為寬鬆。這類公司通常具有穩定的財務背景，能為借款人提供靈活的貸款方案。
民間二胎房貸利率
民間貸款機構的二胎房貸利率最高，通常在6%至36%之間。這類貸款機構通常面向信用較差或無法通過其他金融機構審核的借款人。由於風險較高，貸款利率也相對較高。雖然民間二胎貸款能在短時間內解決資金需求，但借款人應謹慎評估自身的還款能力，以免陷入高利率的財務困境。
如何選擇適合的二胎房貸利率？
| 貸款管道 | 貸款利率 | 月付金 | 服務費 |
|---|---|---|---|
| 銀行二胎 | 2.6%~15.88% | 13,034~19,794元 | 無 |
| 股票上市貸款公司二胎 | 7%~14% | 15,093~18,740元 | 無 |
| 民間二胎 | 6%~36% | 14,609~32,733元 | 10萬~15萬（貸款金額10%~15%） |
在選擇二胎房貸時，借款人應根據自身的財務狀況、信用評級及資金需求，選擇適合的貸款機構。若能通過銀行審核，享受較低的銀行房貸利率將是最理想的選擇；若需要靈活性，則可以考慮股票上市貸款公司；而在無法通過其他途徑獲得貸款時，民間貸款機構則成為最後的選擇。
二胎房貸利率是決定貸款成本的重要因素，借款人在申請前應深入了解不同機構的貸款利率，並結合自身需求與還款能力，選擇最適合的方案。
三、二胎房貸額度可以貸多少？
在申請二胎房貸時，貸款額度是許多借款人最關注的問題。不同的貸款機構提供的二胎貸款額度各不相同，這取決於房屋的鑑價和可貸成數。本文將針對銀行、股票上市貸款公司和民間貸款機構的二胎房貸額度進行詳細介紹，幫助您更好地瞭解各類貸款方案。
銀行二胎房貸額度
銀行提供的二胎房貸額度相對較高，最高可達600萬元。這個額度是根據房屋的鑑價來計算的，公式為：房屋鑑價 x 可貸成數 90% – 一胎房貸設定金額。這意味著，您的房屋價值越高，第一順位房貸的剩餘金額越低，您可以獲得的二胎貸款額度就越高。銀行的貸款額度較為穩定，適合那些房屋價值高且信用良好的借款人。
股票上市貸款公司二胎房貸額度
股票上市貸款公司提供的二胎房貸額度通常稍低，最高可達500萬元。其計算公式為：房屋鑑價 x 可貸成數 100% – 一胎房貸剩餘金額。與銀行相比，這類貸款公司允許借款人獲得更高比例的房屋價值貸款，特別是當第一順位房貸的剩餘金額較低時。這使得股票上市貸款公司成為需要快速資金周轉的借款人的理想選擇。
民間二胎房貸額度
民間貸款機構的二胎房貸額度具有較大的靈活性，並不固定。其額度計算公式為：房屋鑑價 x 可貸成數 90% – 一胎房貸剩餘金額。這類機構的貸款條件相對寬鬆，適合那些信用記錄較弱或需要非常靈活貸款選項的借款人。不過，因為民間貸款的風險較高，貸款利率也相對較高，借款人在選擇這類貸款時需特別謹慎。
如何選擇適合的二胎貸款額度？
在選擇二胎貸款額度時，借款人應根據自身的資金需求、房屋價值及已經存在的貸款餘額來進行評估。銀行提供較高的貸款額度和穩定的貸款條件，是絕大多數借款人的首選；若追求更高比例的貸款額度或更快的審批速度，股票上市貸款公司則是一個不錯的選擇；而民間貸款機構則適合那些需要更靈活選擇的借款人。
總結來說，二胎房貸額度的多寡取決於您的房屋價值及已經存在的貸款餘額，選擇合適的貸款機構，將有助於您有效解決資金需求。
四、銀行二胎房貸利率與額度比較表（最新資訊）
選擇合適的銀行應根據自身資金需求、還款能力及貸款條件來進行綜合考量，以達成最佳的財務規劃。
| 銀行 | 額度 | 利率 | 貸款年限 | 手續費 | 條件 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 20~150萬 | 3.45% | 最長10年 | 貸款金額1% | 20~64歲，銀行往來信用正常 |
| 玉山銀行 | 50萬起 | 3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%） | 最長15年 | 貸款金額1% | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 |
| 台新銀行 | 50~300萬 | 3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%） | 最長7年 | 12,000~15,000 | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 |
| 兆豐銀行 | 依本行鑑估辦法核貸 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 |
| 王道銀行 | 最高500萬 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最長15年 | 9,000~15,000 | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 |
| 永豐銀行 | 50萬起 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 最長7年 | 5,000~12,000 | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 |
| 遠東商銀 | 10萬起（依本行鑑價辦法核定） | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 最長7年 | 5,000 | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 |
| 凱基銀行 | 最高500萬 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最長10年 | 3,000起 | 年滿18~60歲，年收入10萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） |
| 新光銀行 | 最高600萬 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最長15年 | 9,000起 | 已有他行房屋貸款者 |
| 陽信銀行 | 最高擔保品價值95% | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 3~20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 |
| 台中銀行 | 最高600萬 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最長15年 | 6,000元起 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） |
| 三信商銀 | 50~200萬 | 3.99%起（總費用年百分率4.29%~15.35%） | 最長15年 | 貸款金額1% | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 |
這份表格詳細列出了多家銀行的二胎房貸產品，包括額度、利率、貸款年限及手續費等關鍵數據。國泰世華與陽信銀行的利率較低，適合尋求低成本貸款的借款人；而新光銀行與台中銀行則提供最高600萬的貸款額度，適合需要較高資金的客戶。
五、二胎房貸申請好過嗎？
二胎房貸的申請過程相對簡單，只要符合基本條件，即可順利通過審核。
二胎房貸申請條件
申請條件主要包括年齡在18至70歲之間、有穩定收入來源，以及申請人或保人名下擁有可供抵押的房產。此外，無重大信用瑕疵也有助於提高申請通過率。
二胎房貸申請文件
在文件準備方面，申請人需提供雙證件（如身分證及駕照）、還款能力證明（如收入證明或財力證明）以及房屋相關文件。
若是有穩定收入的上班族，部分文件可免除提供。當所有資料齊全後，就可以進入申請流程。
二胎房貸申請流程
申請二胎房貸需要經過一系列嚴謹的步驟，以確保借款人的資金需求能夠順利滿足。
- 申請人需準備相關文件並向銀行或金融機構送件申請。
- 貸款機構會進行審核與房屋估價，確定房屋的市場價值和借款人的信用狀況。
- 通過審核後，借款人將與銀行簽約並進行對保程序，確認貸款條款及雙方權利義務。
- 貸款機構會在公證人見證下設定房屋的抵押權，以保障貸款安全。
- 貸款金額將撥款至借款人指定的帳戶，完成整個二胎房貸申請流程。
這些步驟確保了貸款過程的合法性與透明度，讓借款人能夠安心地進行資金周轉。
六、二胎房貸好嗎？解析優缺點與適合族群
二胎房貸是一種利用房屋剩餘價值進行資金周轉的貸款方式，其優點包括貸款額度高、申辦流程簡單、撥款速度快，且能有效活化房屋資產價值。然而，二胎房貸也有缺點，如財務負擔增加、銀行二胎貸款審核較嚴格，且利率相對較高。
二胎房貸特別適合以下族群：收入穩定但負債比高、主要收入來自現金、信用分數600以下的借款人，或是信用歷史不良、曾經協商過的個人。這些族群在向銀行申請貸款時，往往會遇到困難或不利的條件，但透過股票上市貸款公司申請二胎房貸，可以快速解決財務問題，提供靈活的資金周轉方案。
七、股票上市貸款公司二胎房貸推薦優勢
在尋求二胎房貸時，股票上市貸款公司提供了一個介於銀行和民間貸款之間的理想選擇。與銀行相比，這類公司具有寬鬆且快速的審核條件，即使有信用瑕疵的借款人也能順利申辦。此外，撥款效率遠超銀行，能夠迅速解決資金需求。相較於民間貸款，股票上市貸款公司則更具可靠性，諮詢過程免費且不具強制性，簽約後才會收取費用，並在簽約前提供全面的費用資訊，確保費用透明。
這類公司還提供「八大安心保證」，包括免代辦費、無違約金、銀行級專業團隊服務、公開透明的資訊揭露，以及客製化選擇，讓借款人在享受優質服務的同時，能輕鬆省去繁複流程。其五星好評和線上申辦的便利性，讓股票上市貸款公司成為許多人在選擇二胎房貸時的首選，提供了全面的安心與保障。
二胎房貸為有資金需求的房屋持有者提供了靈活的選擇。不論是考慮二胎房貸利率，還是選擇適合的二順位房貸方案，申請銀行增貸或房屋增貸皆能幫助您有效解決財務問題，達成資金需求。
